Với 3 tỷ đồng tích lũy và thu nhập hàng tháng 70 triệu đồng, liệu có nên vay thêm 1,5 tỷ đồng, lãi suất 7,8% một năm để mua nhà? Đây là băn khoăn của rất nhiều người, và dưới đây là một số phân tích từ chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân để bạn có thêm cơ sở đưa ra quyết định phù hợp.
Trước hết, cần xác định mục tiêu mua nhà là để ở, tức là đáp ứng nhu cầu an cư, chứ không phải đầu tư sinh lời. Trong trường hợp này, yếu tố tài chính cá nhân sẽ đóng vai trò quan trọng hơn so với tiềm năng thị trường.
Về bối cảnh kinh tế, Việt Nam đang trong giai đoạn phục hồi sau thời gian suy giảm. Thị trường bất động sản cũng có dấu hiệu khởi sắc, tuy nhiên sự phục hồi không đồng đều giữa các phân khúc. Các bất động sản phục vụ nhu cầu ở thực, đặc biệt ở khu vực trung tâm các thành phố lớn, thường dẫn đầu xu hướng phục hồi, sau đó mới lan sang các khu vực lân cận. Tuy nhiên, những biến động kinh tế gần đây, như việc Mỹ áp thuế lên hàng hóa, có thể ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng của Việt Nam, và do đó, thị trường bất động sản khó có thể tăng trưởng đột phá trong ngắn hạn (1-2 năm tới). Điều này có nghĩa, nếu mua bất động sản với mục đích đầu tư, bạn cần có tầm nhìn dài hạn, ít nhất 3-5 năm để thấy rõ kết quả.
Nếu mua nhà để ở, bạn nên tập trung vào bài toán tài chính cá nhân. Với 3 tỷ đồng vốn sẵn có và dự định vay thêm 1,5 tỷ đồng để mua căn nhà trị giá 4,5 tỷ đồng, bạn hoàn toàn có thể cân nhắc nếu có kế hoạch trả nợ rõ ràng. Với lãi suất 7,8% một năm, khoản vay 1,5 tỷ trong 30 năm sẽ khiến bạn trả khoảng 13 triệu đồng mỗi tháng, bao gồm cả gốc và lãi. Con số này tương đương chưa đến 20% thu nhập hàng tháng của bạn (70 triệu đồng). Theo các nguyên tắc tài chính, đây là một tỷ lệ chấp nhận được.
Hiện nay, nhiều ngân hàng đang triển khai các gói vay ưu đãi. Nếu bạn dưới 35 tuổi, có thể tiếp cận các khoản vay với lãi suất ưu đãi 5,2-5,5% một năm, cố định trong 3 năm đầu và có chính sách ân hạn trả gốc đến 5 năm. Nếu bạn trên 35 tuổi, một số ngân hàng nước ngoài cũng có mức lãi suất khoảng 6,5% một năm trong 3 năm đầu. Tuy nhiên, các gói vay ưu đãi thường đi kèm với điều kiện thẩm định hồ sơ khắt khe hơn, vì vậy bạn cần chuẩn bị kỹ lưỡng.
Dù phương án vay vốn có hấp dẫn đến đâu, điều quan trọng là bạn cần có một “lớp bảo vệ” tài chính song song với việc trả nợ dài hạn. Điều này đảm bảo rằng, nếu gặp phải những rủi ro bất ngờ như bệnh tật, tai nạn hoặc mất khả năng lao động, bạn sẽ không bị ảnh hưởng đến quá trình trả nợ hoặc phải bán tháo tài sản.
Tóm lại, với nền tảng tài chính vững chắc (vốn lớn, thu nhập ổn định và khả năng trả nợ an toàn), việc vay thêm 1,5 tỷ đồng để mua nhà là khả thi. Tuy nhiên, bạn cần có kế hoạch trả nợ chi tiết, lựa chọn gói vay phù hợp và chuẩn bị các giải pháp bảo vệ tài chính đi kèm. Nếu thực hiện đầy đủ những điều này, quyết định mua nhà không chỉ giúp bạn an cư mà còn tạo nền tảng vững chắc để tích lũy tài sản trong tương lai.
Admin
Nguồn: VnExpress
