**Bảo hiểm cháy nổ: Đầu tư nhỏ cho sự an tâm lớn**
Từ ngày 1/7, quy định mới yêu cầu bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ đối với các nhà ở tập thể từ 5 tầng hoặc có diện tích sàn từ 1.000 m2 trở lên. Nghị định 105/2025 của Chính phủ, hướng dẫn thi hành Luật Phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ, đã liệt kê 44 loại hình cơ sở thuộc diện bắt buộc này, cho thấy sự siết chặt so với Nghị định 67/2023 trước đây (yêu cầu nhà chung cư, nhà tập thể, ký túc xá cao từ 7 tầng hoặc có tổng khối tích từ 10.000 m3 trở lên; nhà hỗn hợp cao từ 5 tầng hoặc có tổng khối tích từ 5.000 m2 trở lên phải mua bảo hiểm).
Là một người đã chủ động mua bảo hiểm cháy nổ hơn 11 năm qua, tôi nhận thấy đây không phải là một khoản chi phí, mà là một khoản đầu tư khôn ngoan. Nó mang lại sự an tâm, tránh khỏi nguy cơ mất trắng tài sản lớn nếu có sự cố xảy ra.
Từ năm 2014, dù nhà chỉ có 4 tầng, diện tích 400 m2, tôi đã mua bảo hiểm cho các bất động sản của mình. Ví dụ, với căn nhà trị giá 2,2 tỷ đồng ở quận Tân Phú, tôi chi 3,7 triệu đồng mỗi năm, tương đương 0,17% giá trị tài sản. Tính ra, chỉ khoảng 308.000 đồng/tháng, hoặc 10.000 đồng/ngày, bằng giá một ly cà phê.
Năm 2017, khi mua bảo hiểm cho căn nhà ở Quận 9 (cũ), tôi quyết định loại bỏ hạng mục bảo hiểm mất cắp. Nhờ đánh giá an toàn cháy nổ cao, phí bảo hiểm giảm còn 0,1% giá trị tài sản, giúp tiết kiệm đáng kể. Chia ra, chỉ 53.000 đồng/ngày, bằng một tô phở.
Nhiều người cho rằng đây là “phí tiền”, nhưng tôi luôn nghĩ “phòng bệnh hơn chữa bệnh”. Khoản tiền nhỏ này là sự đầu tư cho an toàn, cho giấc ngủ ngon, hạn chế rủi ro mất trắng.
Thực tế hơn, với căn nhà 15 phòng cho thuê, phí bảo hiểm chỉ tương đương mỗi phòng giảm 20.000 đồng lợi nhuận/tháng. Với tòa nhà 64 phòng, con số này là 25.000 đồng/phòng, quá nhỏ so với giá trị tài sản được bảo vệ.
**Phòng ngừa rủi ro: Ưu tiên hàng đầu**
Trong 15 năm làm nghề cho thuê bất động sản, tôi thấy nhiều nhà đầu tư không biết hoặc không quan tâm đến bảo hiểm cháy nổ, phó mặc rủi ro với tâm lý “nhà tôi có bao giờ cháy đâu”. Đây là suy nghĩ nguy hiểm, vì cháy nổ là điều không ai mong muốn, nhưng hậu quả có thể rất lớn.
Đặc biệt, với chủ nhà cho thuê lại, tôi khuyên nếu bên thuê không mua bảo hiểm, chủ nhà nên chủ động mua. Số tiền cọc vài tháng không thể bù đắp thiệt hại nếu có cháy nổ, và các đơn vị thuê lại thường không đủ năng lực tài chính để đền bù toàn bộ giá trị ngôi nhà.
Ngoài việc tiết kiệm chi phí và tâm lý chủ quan, một nguyên nhân khác là lo ngại bị từ chối bồi thường. Điều này xuất phát từ việc chủ nhà không hiểu rõ hợp đồng, hoặc công ty bảo hiểm tìm cách né tránh trách nhiệm.
Vì vậy, khi mua bảo hiểm, cần đọc kỹ hợp đồng, nắm rõ điều khoản, tránh vi phạm. Đừng ham phí rẻ, hãy chọn đơn vị uy tín, ít điều tiếng trong việc từ chối bồi thường. Cần đặc biệt chú ý đến các điều khoản loại trừ bồi thường, yêu cầu giải thích rõ những chỗ chưa hiểu.
Quy định mới về lâu dài sẽ an toàn hơn cho nhà đầu tư, người sở hữu nhà để kinh doanh, nhưng cần có sự quản lý chặt chẽ hơn để các công ty bảo hiểm bớt chiêu trò, tránh né trách nhiệm bồi thường.
Chúng ta mua bảo hiểm không phải để mong được bồi thường, “được lời”, mà để đảm bảo rằng nếu rủi ro xảy ra, chúng ta không bị mất trắng tài sản, phải bắt đầu lại từ con số không. Chỉ cần mỗi ngày nhịn ly cà phê 10.000 đồng hay tiết kiệm 53.000 đồng là có thể làm được điều đó.
Admin
Nguồn: VnExpress
