Dưới góc nhìn của giới chuyên gia đầu tư, quản lý tài chính gia đình không chỉ đơn thuần là việc kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm tiền bạc. Đó là cả một quá trình hoạch định bài bản, từ việc xác định rõ vai trò của từng thành viên, thiết lập mục tiêu cụ thể, đến việc lựa chọn các công cụ đầu tư phù hợp như quỹ đầu tư, nhằm hướng tới những mục tiêu dài hạn như đảm bảo học vấn cho con cái, sở hữu một ngôi nhà mơ ước, hay chuẩn bị cho cuộc sống hưu trí an nhàn.
Anh Vũ Hoàng Việt (39 tuổi, sống tại TP.HCM) chia sẻ, các bậc phụ huynh ngày nay không chỉ cần quan tâm đến việc nuôi dạy con cái mà còn cần chủ động xây dựng một kế hoạch tài chính dài hạn vững chắc. Gia đình anh duy trì các nguyên tắc thu chi rõ ràng, phân chia trách nhiệm theo từng nhóm mục tiêu cụ thể. Anh Việt đảm nhận việc đầu tư và các mục tiêu tài chính dài hạn, trong khi vợ anh quản lý các chi tiêu hàng ngày.
Dựa trên kinh nghiệm cá nhân và thực tế quản lý tài chính gia đình, vợ chồng anh Việt đã xây dựng một mô hình tài chính gồm ba nhóm chính: chi tiêu cá nhân, quỹ sinh hoạt chung và phần dành cho đầu tư. Cách phân bổ này giúp mỗi người chủ động quản lý ngân sách cá nhân, đồng thời đảm bảo sự thống nhất trong các kế hoạch tài chính lớn của gia đình.
Bước ngoặt đến khi gia đình anh có thêm thành viên mới. Từ khi con thứ hai chào đời, anh Việt bắt đầu chuyển hướng sang tích lũy đều đặn thông qua các quỹ đầu tư. Với gia đình anh, sự thay đổi lớn nhất không chỉ nằm ở phương pháp đầu tư mà còn ở sự chuyển dịch trong tư duy, từ đầu tư ngắn hạn sang dài hạn, từ kỳ vọng sinh lời nhanh chóng sang tích lũy bền vững cho tương lai của cả gia đình.
Tương tự, anh Diệp Quốc Khang (44 tuổi, TP.HCM) cũng điều chỉnh chiến lược tài chính khi gia đình có thêm thành viên nhí. Anh Khang lựa chọn đầu tư định kỳ thông qua các quỹ mở, trong khi vợ anh tập trung vào đầu tư bất động sản. Việc phân chia vai trò dựa trên năng lực và sở trường giúp mỗi người theo sát phần việc của mình, đồng thời vẫn đảm bảo sự hài hòa trong mục tiêu chung của gia đình. Gia đình anh Khang hướng đến ba mục tiêu dài hạn: học phí đại học cho ba con, mua một căn nhà thứ hai và xây dựng quỹ hưu trí.
Anh Trương Quốc Tuấn (45 tuổi) chia sẻ, hai giai đoạn làm bố mang đến cho anh những trải nghiệm rất khác nhau. Khi có con đầu lòng ở tuổi 25, anh chưa có sự chuẩn bị rõ ràng về tài chính, thu nhập và chi tiêu theo kiểu “tới đâu hay tới đó”. Nhiều năm sau, khi có con thứ hai, anh chủ động hơn về tài chính và bắt đầu đầu tư vào các quỹ mở đều đặn hàng tháng, nhằm tích lũy học phí đại học cho con và các khoản dự phòng cần thiết. “Trước đây, tôi chỉ nghĩ đơn giản là tiết kiệm và tiêu xài, nhưng từ khi có con, tôi buộc phải nhìn xa hơn 10-20 năm để hoạch định tương lai,” anh Tuấn tâm sự.
Đối với nhiều gia đình trẻ, việc cân bằng giữa chi tiêu hàng ngày và tiết kiệm cho tương lai luôn là một thách thức không nhỏ. Quỹ đầu tư trở thành một lựa chọn ưu tiên của nhiều người bởi khả năng bắt đầu với số vốn nhỏ, tính thanh khoản linh hoạt và được quản lý bởi các chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm.
Chị Phạm Quỳnh Trang (30 tuổi, TP.HCM), một người làm việc trong lĩnh vực tài chính, cho biết gia đình chị chia ngân sách thành ba phần rõ ràng: chi tiêu cá nhân, sinh hoạt gia đình và đầu tư. Chị Trang ưu tiên sử dụng các quỹ mở nhờ tính đơn giản, tiết kiệm thời gian và dễ dàng theo dõi. Chị đã đầu tư định kỳ vào các quỹ mở từ vài năm trước, với mục tiêu chuẩn bị học phí cho con và xây dựng một phần quỹ dự phòng y tế. Theo chị Trang, đầu tư qua quỹ giúp duy trì kỷ luật tài chính và tiết kiệm thời gian so với việc tự mình theo dõi thị trường. Người mẹ trẻ này lựa chọn quỹ vì sự an toàn vốn tương đối và tính tự động hóa cao, phù hợp với lịch trình bận rộn của một gia đình trẻ.
Chị Lương Thị Mỹ Hạnh (gần 50 tuổi, TP.HCM) đã bắt đầu đầu tư vào các quỹ từ nhiều năm trước và sử dụng các quỹ cổ phiếu, trái phiếu để hướng tới hai mục tiêu chính là học phí cho con và quỹ hưu trí cho hai vợ chồng. Theo chị Hạnh, đầu tư qua quỹ giúp tận dụng được kiến thức chuyên môn của các đơn vị quản lý quỹ chuyên nghiệp và đảm bảo tính minh bạch trong quản lý. Chị cũng duy trì một nguyên tắc nhất quán: mỗi tháng đầu tư một khoản tiền cố định, không gián đoạn.
Đồng quan điểm, anh Việt cũng nhấn mạnh rằng đầu tư định kỳ qua các quỹ là một lựa chọn ổn định và phù hợp với những người bận rộn. Anh lựa chọn quỹ theo từng mục tiêu cụ thể: quỹ trái phiếu cho các mục tiêu ngắn hạn và quỹ cổ phiếu cho các mục tiêu dài hạn để tối ưu hóa khả năng tăng trưởng. Anh Việt cho rằng việc gắn quỹ với từng mục tiêu cụ thể giúp gia đình dễ dàng theo dõi và điều chỉnh kế hoạch tài chính khi cần thiết. Nhà đầu tư này cũng lưu ý rằng việc đầu tư cảm tính, không lập kế hoạch rõ ràng hoặc dồn hết tiền vào một kênh duy nhất là những sai lầm phổ biến cần tránh.
Trong bối cảnh hiện nay, việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho gia đình không chỉ là những hành động cụ thể mà còn là việc hình thành tư duy đúng đắn cho thế hệ tương lai. Thay vì đợi đến khi con cái trưởng thành mới bắt đầu dạy về tiền bạc, nhiều bậc phụ huynh đã chủ động hướng dẫn con từ nhỏ thông qua các tình huống thực tế, lồng ghép kiến thức tài chính vào các hoạt động sinh hoạt hàng ngày.
Chị Phạm Mai Trang (hơn 40 tuổi, Hà Nội) dạy con phân chia tiền lì xì thành ba phần: tiêu dùng, tiết kiệm và đầu tư. Chị sử dụng ví dụ về các thương hiệu nổi tiếng như Vinamilk hay FPT để giúp con hiểu về doanh nghiệp và khái niệm sở hữu cổ phần.
Anh Quốc Tuấn tạo điều kiện cho con tiếp cận với các vấn đề tài chính thông qua các hoạt động nhỏ như mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc nạp tiền điện thoại. Khi con lớn hơn, anh dẫn con đi khảo sát thị trường bất động sản và giải thích các quyết định đầu tư của gia đình, nhằm khuyến khích tư duy tích lũy tài sản từ sớm. “Tôi muốn con thấy rõ rằng tài sản không tự nhiên mà có, nó là kết quả của việc tính toán cẩn thận và kỷ luật tài chính,” anh Tuấn chia sẻ.
Từ những câu chuyện thực tế trên, có thể thấy rằng việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trong gia đình cần được bắt đầu sớm và có một kế hoạch rõ ràng. Việc phân chia vai trò hợp lý, xác định các mục tiêu cụ thể, duy trì kỷ luật tài chính và sử dụng các công cụ đầu tư phù hợp như quỹ đầu tư sẽ giúp các gia đình chủ động hơn trong việc quản lý tài chính, đồng thời đảm bảo một lộ trình tích lũy bền vững cho tương lai.
Admin
Nguồn: VnExpress
