Cách đây ba năm, khi tôi 35 tuổi, vợ chồng tôi quyết định vay ngân hàng để mua một căn hộ hai phòng ngủ tại TP.HCM với giá 2,6 tỷ đồng. Chúng tôi vay 1,6 tỷ đồng, tương đương hơn 60% giá trị căn hộ, với lãi suất 8,5%/năm trong thời hạn 15 năm. Phần còn lại được trang trải từ tiền tiết kiệm và vay mượn từ người thân.
Vào thời điểm đó, tổng thu nhập của hai vợ chồng tôi khoảng 40 triệu đồng mỗi tháng. Với mức thu nhập này, chúng tôi tin rằng có thể trả được nợ ngân hàng. Mỗi tháng, chúng tôi trả khoảng 15 triệu đồng, bao gồm cả gốc lẫn lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Khoản này chiếm chưa đến 40% thu nhập, nên chúng tôi vẫn có thể trang trải cuộc sống.
Chúng tôi đã sống khá tiết kiệm, không tiêu xài phung phí và cố gắng dành dụm một khoản nhỏ để phòng những lúc bất trắc. Nhưng cuộc sống không phải lúc nào cũng diễn ra theo kế hoạch. Khoảng một năm trở lại đây, thu nhập của cả hai vợ chồng tôi đều giảm mạnh. Công việc kỹ thuật của tôi gặp khó khăn, thu nhập giảm sút. Vợ tôi, làm trong lĩnh vực hành chính nhân sự, cũng bị công ty cắt giảm tiền thưởng và phụ cấp. Từ 40 triệu đồng, tổng thu nhập của gia đình tôi giảm xuống chỉ còn khoảng 25 triệu đồng mỗi tháng, trong khi khoản nợ ngân hàng vẫn không thay đổi.
Chưa kể đến các chi phí sinh hoạt thiết yếu như tiền ăn uống, điện nước, học phí nhà trẻ tư nhân cho con, xăng xe, điện thoại, thuốc men và các khoản phát sinh khác. Càng tính toán, chúng tôi càng thấy hụt hẫng. Tháng nào cũng có những rủi ro phát sinh. Có những tháng con ốm đau, phải nhập viện, tôi phải vay mượn bạn bè, người thân để có tiền trả nợ. Có những tháng trả chậm cho ngân hàng, tôi bị phạt lãi. Từ đó, chúng tôi sống trong áp lực thường trực.
Sau nhiều lần bàn bạc và tranh cãi với vợ, tôi quyết định rao bán căn hộ. Tôi hy vọng có thể bán được với giá 2,8 tỷ đồng. Sau khi trả nợ ngân hàng, chúng tôi sẽ còn dư ra một khoản tiền. Nếu may mắn, tôi có thể gửi tiết kiệm hoặc đầu tư một cách thận trọng. Gia đình tôi sẽ chuyển sang thuê nhà, chấp nhận cuộc sống bấp bênh nhưng ít nhất sẽ không còn gánh nặng nợ nần.
Vợ tôi rất buồn vì đây là căn nhà đầu tiên của chúng tôi, nơi chúng tôi đã cùng nhau lựa chọn từng món đồ nội thất, từng màu sơn và từng chiếc rèm cửa. Cô ấy tiếc nuối cuộc sống ổn định và lo lắng về việc phải chuyển nhà liên tục, sợ con cái không có một nơi ở cố định. Tôi hiểu và đồng cảm với những lo lắng của cô ấy, nhưng thực tế là chúng tôi không thể sống yên ổn khi khoản nợ cứ đè nặng lên vai mỗi tháng.
Nhiều người có thể cho rằng việc bán nhà sau vài năm là một thất bại tài chính. Nhưng tôi nghĩ rằng việc chấp nhận từ bỏ để bảo toàn cuộc sống và thoát khỏi căng thẳng nợ nần cũng là một sự trưởng thành. Tôi từng nghĩ rằng “có nhà mới an cư”, nhưng giờ tôi nhận ra rằng “không nợ mới thật sự an tâm để sống”.
Mua nhà đã khó, nhưng giữ được nhà khi thu nhập giảm sút và kinh tế biến động lại là một cuộc chơi dài hơi, đòi hỏi khả năng thích ứng và sự dũng cảm khi phải đưa ra những quyết định khó khăn. Tôi muốn nhắn nhủ với những ai đang có ý định mua nhà bằng cách vay nợ ngân hàng rằng: trước khi ký hợp đồng, hãy tính đến cả những kịch bản xấu nhất có thể xảy ra (thu nhập giảm, lãi suất tăng hoặc mất việc làm…). Nếu bạn cảm thấy mình vẫn có thể gánh được, thì hãy mua nhà. Còn nếu bạn chỉ dựa vào mức thu nhập hiện tại để vay tối đa khả năng, thì bạn chẳng khác nào đang đi trên dây.
Admin
Nguồn: VnExpress
