Trong những năm gần đây, các chuyên gia nhận thấy một sự thay đổi đáng kể trong tư duy tài chính của giới trẻ. Thay vì chỉ đơn thuần tiết kiệm hoặc đầu tư riêng lẻ, họ đang tìm kiếm các giải pháp toàn diện hơn, vừa đảm bảo an toàn tài chính, vừa hướng tới mục tiêu gia tăng tài sản bền vững trong dài hạn.
Một khảo sát gần đây do Q&Me thực hiện tại Hà Nội và TP.HCM cho thấy rõ điều này. Trong số 300 người trẻ tuổi (20-29 tuổi) tham gia khảo sát, có tới 70% bày tỏ lo ngại về chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, 64% lo lắng về sự bất ổn của nền kinh tế. Mặc dù 50% số người được hỏi chú trọng đến sức khỏe tài chính, nhưng chỉ có 53% thực sự tự tin vào khả năng quản lý tài chính cá nhân của mình.
Thực tế này cho thấy, trong bối cảnh thị trường đầu tư đầy biến động, rủi ro sức khỏe gia tăng và chi phí sinh hoạt leo thang, giới trẻ đang đối mặt với một bài toán tài chính phức tạp, đòi hỏi những giải pháp tích hợp, cân bằng giữa bảo vệ, tích lũy và đầu tư.
Một trong những định hướng được nhiều người quan tâm để xây dựng tài chính cá nhân bền vững là triết lý sống Ikigai của người Nhật. Triết lý này đề cao sự cân bằng, hài hòa giữa những điều bạn yêu thích, những gì bạn giỏi, những gì xã hội cần và những gì có thể mang lại thu nhập cho bạn. Khi áp dụng Ikigai vào quản lý tài chính, tiền bạc không chỉ là công cụ để tiêu dùng hay đầu tư, mà còn là phương tiện để mỗi người theo đuổi các giá trị sống và mục tiêu dài hạn của mình.
Kế hoạch tài chính toàn diện theo triết lý Ikigai giúp tiền bạc trở thành công cụ phục vụ cho mục tiêu sống cá nhân. Khi đó, mỗi quyết định chi tiêu, bảo vệ hay đầu tư đều được xem xét trong một tổng thể hài hòa, tạo nên sự an tâm và chủ động về tài chính.
Theo các chuyên gia, để xây dựng “tài chính Ikigai”, có ba nguyên tắc quan trọng cần tuân thủ. Đầu tiên, cần thiết lập một lớp bảo vệ tài chính vững chắc trước khi nghĩ đến đầu tư. Tài chính đóng vai trò duy trì cuộc sống, và cần được bảo vệ để không bị gián đoạn bởi những rủi ro bất ngờ. Điều này hoàn toàn phù hợp với tinh thần Ikigai: khi có một nền tảng bảo vệ ổn định, mỗi người sẽ an tâm theo đuổi đam mê và phát huy sở trường mà không phải lo lắng về những biến cố khó lường.
Nguyên tắc thứ hai là phân chia dòng tiền theo những mục tiêu cụ thể. Việc cân bằng giữa các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn là yếu tố then chốt để hướng đến một cuộc sống có định hướng rõ ràng. Phân bổ dòng tiền một cách hợp lý chính là hiện thực hóa triết lý Ikigai trong lĩnh vực tài chính: vừa tận hưởng cuộc sống hiện tại, vừa có trách nhiệm với tương lai của bản thân và gia đình.
Nguyên tắc thứ ba là ưu tiên các giải pháp tích hợp giữa bảo vệ và đầu tư. Tư duy tổng thể thể hiện ở khả năng kết hợp nhiều mục tiêu khác nhau trong một giải pháp tài chính duy nhất, thay vì phải lựa chọn và đánh đổi. Đây chính là cốt lõi của Ikigai – sống một cuộc đời trọn vẹn với năng lực, đam mê, trách nhiệm và một nền tảng tài chính vững vàng.
Để đáp ứng nhu cầu xây dựng tài chính cá nhân bền vững theo các nguyên tắc Ikigai, Dai-ichi Life Việt Nam đã giới thiệu sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị “An Phát Đầu Tư Thịnh Vượng”. Đây là một giải pháp tích hợp ba yếu tố quan trọng: bảo vệ tài chính, đầu tư linh hoạt và khả năng theo dõi tình hình đầu tư minh bạch thông qua nền tảng số.
Về yếu tố bảo vệ, sản phẩm đóng vai trò như một nguồn dự phòng tài chính quan trọng trước những biến cố bất ngờ như thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong. Sản phẩm có tính linh hoạt cao, cho phép khách hàng tùy chỉnh mức độ bảo vệ phù hợp với nhu cầu cá nhân mà không thay đổi mức phí. Đặc biệt, quyền lợi “Song Hành Bảo Vệ” giúp bảo vệ thêm một người thân trước rủi ro tử vong do tai nạn mà không phát sinh thêm phí bảo hiểm.
Về quyền lợi đầu tư, sau khi trừ các khoản phí ban đầu, phí bảo hiểm của khách hàng sẽ được phân bổ đầu tư vào 5 quỹ liên kết đơn vị. Khách hàng có quyền linh hoạt phân bổ tỷ lệ đầu tư vào các quỹ khác nhau, thay đổi danh mục đầu tư hoặc đóng thêm phí bảo hiểm (tối đa 5 lần mức phí cơ bản mỗi năm) để tận dụng tối đa các cơ hội sinh lời từ biến động thị trường.
Ngoài ra, sản phẩm còn có hai khoản thưởng giá trị là “Thưởng Đồng Hành” (từ năm hợp đồng thứ 11) và “Thưởng Gắn Bó” (sau năm hợp đồng thứ 20), như một sự ghi nhận dành cho những khách hàng kiên trì theo đuổi mục tiêu tài chính bền vững.
Các danh mục đầu tư của sản phẩm được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm thuộc Công ty Quản lý Quỹ Dai-ichi Life Việt Nam (DFVN), kế thừa năng lực từ Tập đoàn Dai-ichi Life – một trong những tổ chức tài chính hàng đầu của Nhật Bản. Toàn bộ hoạt động đầu tư được giám sát độc lập bởi Ngân hàng HSBC, đảm bảo tính minh bạch và tạo nền tảng an tâm cho khách hàng trong suốt quá trình đầu tư.
Khách hàng có thể dễ dàng theo dõi giá đơn vị quỹ hàng tuần và báo cáo hoạt động đầu tư hàng năm trên nền tảng số Dai-ichi Connect. Điều này giúp khách hàng chủ động điều chỉnh kế hoạch tài chính phù hợp với mục tiêu cá nhân, đồng thời kiểm soát rủi ro một cách hiệu quả hơn.
Admin
Nguồn: VnExpress
