Tiết kiệm tiền bạc là một thách thức đối với nhiều người, thường bị ảnh hưởng bởi một hiện tượng tâm lý được gọi là “Hyperbolic Discounting”. Đây là xu hướng ưu tiên những phần thưởng tức thời hơn là những lợi ích lớn hơn trong tương lai. Ví dụ, thay vì tăng cường tiết kiệm cho tuổi hưu, bạn có thể bị cám dỗ bởi việc mua một chiếc xe mới, đồng nghĩa với việc gánh thêm các khoản trả góp hàng tháng.
Thêm vào đó, căng thẳng tài chính có thể làm suy yếu kế hoạch tiết kiệm của một số người. Thay vì tiết kiệm nhiều hơn, họ lại có xu hướng chi tiêu nhiều hơn như một cách để lấy lại cảm giác kiểm soát trước áp lực tài chính.
Những yếu tố tâm lý này có thể tác động đáng kể đến khả năng đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn. Do đó, các chuyên gia khuyên bạn nên thực hiện ba bước sau khi đối mặt với sự cám dỗ của việc chi tiêu quá mức hoặc “xả stress”.
**1. Liên kết các mục tiêu tài chính**
Trước khi đưa ra quyết định chi tiêu, hãy xem xét lại các mục tiêu mà bạn đang nỗ lực thực hiện. Để tăng cường động lực tiết kiệm, hãy thử kết hợp các mục tiêu này lại với nhau. Các nghiên cứu chỉ ra rằng những mục tiêu tài chính mạnh mẽ nhất thường liên quan đến sự an toàn (ví dụ như hưu trí) hoặc hiện thực hóa các kỳ vọng cá nhân (ví dụ như khởi nghiệp hoặc đóng góp từ thiện).
Hãy suy nghĩ về cách bạn có thể kết nối các mục tiêu ngắn hạn với những mục tiêu lớn hơn này. Ví dụ, bạn có thể kết hợp mục tiêu “tiết kiệm để sửa nhà” với mong muốn “quyên góp từ thiện” bằng cách cam kết quyên góp số tiền còn lại từ quỹ sửa nhà cho một tổ chức phi lợi nhuận mà bạn yêu thích. Khi các mục tiêu được xác định rõ ràng và có ý nghĩa, bạn sẽ dễ dàng tìm lại động lực mỗi khi cảm thấy chùn bước.
**2. Đánh giá lại mức tiết kiệm hiện tại**
Khi bị căng thẳng về tài chính, chúng ta thường tự thuyết phục bản thân rằng mọi khoản chi tiêu hiện tại đều quan trọng hơn việc tiết kiệm. Do đó, hãy bắt đầu bằng cách xem xét lại toàn bộ ngân sách của bạn. Hãy liệt kê chi tiết thu nhập hàng tháng, các khoản chi tiêu và mục đích của chúng.
Nếu bạn không có thặng dư hàng tháng, hãy xem xét những khoản chi nào có thể cắt giảm. Để tăng thêm động lực, hãy tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được các mục tiêu đã đề ra trong một khoảng thời gian nhất định.
Đặc biệt, hãy thử tính toán các kịch bản khác nhau về việc tiết kiệm nhiều hơn hoặc ít hơn mỗi tháng sẽ ảnh hưởng như thế nào đến khả năng nghỉ hưu của bạn. Phép tính này sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn thực tế về những gì bạn cần chuẩn bị cho tương lai dài hạn.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là không có vấn đề gì nếu bạn không thể tiết kiệm được nhiều như mong muốn ở thời điểm hiện tại. Điều quan trọng là kiên trì duy trì thói quen tiết kiệm trong khả năng của bạn và điều chỉnh mức tích lũy khi thu nhập thay đổi. Bằng cách đó, bạn vẫn có thể tiến gần hơn đến mục tiêu của mình.
**3. Tự động hóa quá trình tiết kiệm**
Hãy đơn giản hóa việc tiết kiệm bằng cách tự động hóa nó. Nếu bạn phải tự mình quyết định chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng, bạn có thể quên, trì hoãn hoặc quyết định “tự thưởng cho mình một chút” trong tháng đó.
Nghiên cứu cho thấy rằng việc tự động hóa tiết kiệm giúp mọi người tiết kiệm được nhiều tiền hơn so với việc thực hiện thủ công. Vì vậy, hãy dành thời gian để thiết lập các tùy chọn tiết kiệm tự động hàng tháng trên các ứng dụng ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn tuân thủ kế hoạch trong nhiều tháng, thậm chí nhiều năm tới.
Bằng cách liên kết mục tiêu, đánh giá mức tiết kiệm và tự động hóa quy trình, bạn có thể vượt qua những trở ngại tâm lý và xây dựng một tương lai tài chính vững chắc hơn.
Admin
Nguồn: VnExpress
