Tổ chức FiinRatings vừa công bố kết quả xếp hạng tín nhiệm đối với Ngân hàng Nam Á (Nam A Bank), dựa trên nhiều yếu tố quan trọng như tăng trưởng quy mô, hiệu quả sinh lời được cải thiện, khả năng hỗ trợ vốn và thanh khoản.
FiinRatings đánh giá vị thế kinh doanh của Nam A Bank ở mức “Phù hợp” nhờ sự mở rộng quy mô và đa dạng hóa hoạt động trong những năm gần đây. Tuy nhiên, tổ chức này cũng lưu ý rằng Nam A Bank vẫn thuộc nhóm ngân hàng tư nhân có quy mô trung bình. Theo báo cáo, tổng tài sản của ngân hàng tính đến giữa năm 2024 xếp thứ 17 trong số 30 ngân hàng đang hoạt động, chiếm 1,5% thị phần. Tiền gửi của khách hàng chiếm 1,4% thị phần, xếp thứ 15, và dư nợ cho vay chiếm 1,3% thị phần, xếp thứ 17.
Đại diện Nam A Bank cho biết, sự ổn định trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng được duy trì nhờ cơ sở khách hàng cá nhân trung thành, với tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn cao, tạo ra một “đệm vốn” an toàn và giảm sự phụ thuộc vào vốn bán buôn. Tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) của tiền gửi khách hàng trong giai đoạn 2020-2024 đạt 8,9%, và riêng trong 6 tháng đầu năm 2025, tiền gửi tăng 24,4% so với cuối năm 2024, đạt mức kỷ lục 196,9 nghìn tỷ đồng.
Tính đến cuối năm 2024, Nam A Bank có mạng lưới rộng khắp với 148 chi nhánh/phòng giao dịch và 125 điểm OneBank trên toàn quốc. Chính sách tín dụng của ngân hàng được điều chỉnh để tập trung vào các ngành nghề thiết yếu và ít bị ảnh hưởng bởi biến động kinh tế, bao gồm sản xuất, xuất khẩu, xây dựng hạ tầng và khởi nghiệp, giúp giảm thiểu rủi ro.
Ngân hàng cũng chú trọng phát triển chuỗi tín dụng theo chuỗi giá trị, mở rộng khách hàng SME và cá nhân thông qua các gói tín dụng chuyên biệt, kết hợp định hướng “xanh” và “số” để duy trì tăng trưởng bền vững.
FiinRatings cũng đánh giá mức độ đa dạng hóa hoạt động của Nam A Bank ở mức “Phù hợp”. Trong giai đoạn 2025-2026, ngân hàng định hướng mở rộng hệ sinh thái dịch vụ số, đẩy mạnh bán chéo bảo hiểm, đầu tư, tư vấn tài chính, đồng thời tăng cường hoạt động ngoại hối, dịch vụ cho kiều bào, doanh nghiệp xuất khẩu và thanh toán để củng cố nền tảng tăng trưởng dài hạn.
Hồ sơ vốn và khả năng sinh lời của Nam A Bank cũng được đánh giá ở mức “phù hợp”. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của ngân hàng vào cuối năm 2024 đạt 12,7%, cao hơn mức trung bình ngành là 11,8%. Ngân hàng dự kiến tăng vốn điều lệ từ 13,7 nghìn tỷ lên hơn 18 nghìn tỷ đồng trong năm 2025 để củng cố vốn cấp 1 và cải thiện cơ cấu vốn.
Hiệu quả sinh lời của Nam A Bank được đánh giá tốt hơn so với trung bình ngành. Biên lãi ròng (NIM) đạt 3,3% và tỷ suất lợi nhuận trên tài sản (ROA) đạt 1,5% trong nửa đầu năm 2025, đều cao hơn so với trung bình ngành. Bên cạnh đó, chi phí hoạt động được kiểm soát chặt chẽ, với tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) giảm xuống còn khoảng 44% trong năm 2024.
FiinRatings dự báo tỷ lệ CIR của Nam A Bank sẽ tiếp tục cải thiện và duy trì ổn định ở mức 42-43% trong giai đoạn 2025-2026 nhờ vào chuyển đổi số, tối ưu hóa vận hành và hiệu quả từ các khoản đầu tư ban đầu. Mức NIM của ngân hàng được kỳ vọng duy trì quanh mức 3,5-3,6%, với ROA ổn định quanh mức 1,5% nhờ vào những nỗ lực tăng trưởng tín dụng và mở rộng thu nhập ngoài lãi.
Admin
Nguồn: VnExpress
