Trong bối cảnh chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ trong ngành ngân hàng, Ngân hàng Quốc Tế (VIB) đã giới thiệu “Bộ đôi Sinh lời” như một giải pháp tài chính ưu việt, tập trung vào việc tối ưu hóa dòng tiền cá nhân cho khách hàng. Mô hình này mang đến lợi ích kép, giúp khách hàng “giữ cũng lời – chi cũng lợi”.
Bộ đôi Sinh lời là sự kết hợp giữa tài khoản Siêu lợi suất và thẻ thanh toán toàn cầu VIB Smart Card, mang lại tổng lợi ích cộng gộp lên đến 9,3%. Bà Tường Nguyễn, Phó tổng giám đốc VIB, đã chia sẻ với VnExpress về hành trình phát triển mô hình tài chính thế hệ mới này, với mục tiêu hỗ trợ người Việt quản lý dòng tiền một cách hiệu quả hơn.
Theo bà Tường Nguyễn, thời điểm ra mắt Bộ đôi Sinh lời đánh dấu một cách tiếp cận mới của VIB đối với dòng tiền cá nhân. Trong bối cảnh thị trường có nhiều biến động, người dân có xu hướng ưu tiên sự an toàn nhưng vẫn mong muốn nhận được lợi ích rõ ràng từ các khoản tiền của mình.
VIB đã tiến hành thu thập dữ liệu, nghiên cứu và phân tích để nhận thấy ba đặc điểm nổi bật trong hành vi tài chính cá nhân của người dùng. Thứ nhất, có rất nhiều dòng tiền đang chờ đợi cơ hội đầu tư. Thứ hai, nhiều khoản tiền chờ chi tiêu vẫn nằm yên trong tài khoản thanh toán. Thứ ba, việc chi tiêu qua mua sắm, đặc biệt là mua sắm trực tuyến, ngày càng trở nên phổ biến. VIB nhận thấy đây là những cơ hội để giúp khách hàng sinh lời hiệu quả hơn.
Ngân hàng đã ra mắt tài khoản Siêu lợi suất vào ngày 17/2, cho phép tiền nhàn rỗi tự động sinh lời mỗi ngày. Đến tháng 9, VIB giới thiệu Bộ đôi Sinh lời, kết hợp Siêu lợi suất và thẻ thanh toán toàn cầu VIB Smart Card, mở rộng lợi ích sang cả chi tiêu với tổng lợi ích cộng gộp lên đến 9,3%.
VIB mong muốn thay đổi tư duy của người dùng về dòng tiền nhàn rỗi, khơi dậy tiềm năng của những đồng tiền đang “ngủ quên” trong tài khoản thanh toán. Khi khách hàng nhận thấy tiền của mình đang hoạt động thông minh hơn mỗi ngày mà không cần thay đổi thói quen, VIB tin rằng mình đang đi đúng hướng.
VIB định hướng phát triển mô hình tài chính giúp người Việt quản lý dòng tiền một cách chủ động, an toàn và hiệu quả hơn. Thông qua Bộ đôi Sinh lời, ngân hàng hướng đến xây dựng chuẩn mực tài chính thông minh, trong đó mỗi đồng vốn được sử dụng tối ưu và mỗi hành vi tài chính đều mang lại giá trị thiết thực.
Triết lý “tài chính hành động – actionable finance” được thể hiện rõ nét trong Bộ đôi Sinh lời. Tài chính hành động là xu hướng chuyển từ tài chính thụ động sang tài chính vận hành liên tục, nơi mọi dòng tiền, dù giữ hay chi, đều tạo ra giá trị thực. VIB sử dụng công nghệ, dữ liệu lớn và tự động hóa để tối ưu hóa lợi ích, sinh lời hoặc hoàn tiền theo thời gian thực, giúp người dùng đạt đến tự do tài chính thông minh và linh hoạt hơn.
Với tài khoản Siêu lợi suất, số tiền trong tài khoản thanh toán vượt ngưỡng mặc định sẽ tự động sinh lời mỗi ngày đến 4,3% một năm. Thẻ thanh toán VIB Smart Card giúp mọi chi tiêu trực tuyến đều được hoàn tiền đến 5%. Như vậy, cả hai trạng thái cơ bản nhất là giữ và chi đều mang lại lợi ích đến 9,3%. Toàn bộ quá trình này diễn ra tự động trên ứng dụng MyVIB, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi lợi ích và dòng tiền hoạt động mỗi ngày.
Theo bà Tường Nguyễn, Bộ đôi Sinh lời là một phần quan trọng trong chiến lược dài hạn của VIB, với mục tiêu chuyển đổi vai trò của ngân hàng từ “cung cấp dịch vụ tài chính” sang “kiến tạo hệ sinh thái tài chính cá nhân hóa và thông minh”. Trong lĩnh vực bán lẻ tài chính, lợi thế bền vững không nằm ở cuộc đua lãi suất mà ở khả năng mang lại giá trị thực cho khách hàng.
Bộ sản phẩm này giúp khách hàng quản trị dòng vốn cá nhân một cách thông minh hơn, không cần phải lựa chọn giữa tiết kiệm hay chi tiêu, mà có thể tận dụng cả hai để sinh thêm lợi ích. Bộ đôi Sinh lời là một bước đi cụ thể hóa chiến lược dài hạn của VIB, đó là tối ưu hóa từng đồng vốn và định nghĩa lại quản lý tài chính cá nhân trong kỷ nguyên ngân hàng số.
Tài khoản Siêu lợi suất đã thu hút hơn 700.000 lượt mở mới, trở thành sản phẩm có tốc độ tăng trưởng cao trên thị trường. Có những ngày Siêu lợi suất phát sinh mới 100.000 tài khoản, và được Tổ chức Kỷ lục Việt Nam công nhận là “Ngân hàng có số lượng tài khoản sinh lời được kích hoạt mới trong một ngày nhiều nhất Việt Nam”. Sản phẩm này cũng nhận được nhiều giải thưởng quốc tế uy tín.
Thẻ thanh toán toàn cầu VIB Smart Card là một mảnh ghép quan trọng giúp hoàn thiện mô hình sinh lợi kép. Thẻ có cơ chế hoàn tiền từ 1% đến 5% cho mọi giao dịch trực tuyến, tối đa 10,8 triệu đồng mỗi năm, mà không yêu cầu mức chi tiêu tối thiểu. Đặc biệt, mức hoàn tiền được xác định dựa trên số dư bình quân của cả tài khoản thanh toán và tài khoản Siêu lợi suất, nghĩa là dòng tiền người dùng đang giữ để sinh lời mỗi ngày cũng chính là dòng tiền giúp người dùng nhận được mức hoàn tiền cao hơn khi chi tiêu.
Khi người dùng thấy toàn bộ lợi tức và khoản hoàn tiền hiển thị minh bạch trên ứng dụng MyVIB, họ sẽ hình thành thói quen quản lý dòng tiền một cách năng động và có chiến lược hơn. Đây chính là bước chuyển đổi trong tư duy tài chính cá nhân mà VIB muốn khơi dậy, nơi mỗi đồng vốn và mọi giao dịch, dù giữ hay chi, đều có thể sinh lời.
Bà Tường Nguyễn xem Bộ đôi Sinh lời là bước khởi đầu cho mô hình quản lý tài chính toàn diện của VIB. Trong ứng dụng MyVIB, người dùng có thể dễ dàng theo dõi số dư, lợi nhuận, hoàn tiền và cách tối ưu hóa dòng vốn của mình. VIB hướng tới việc biến tài khoản và thẻ thanh toán thành bộ điều phối tài chính cá nhân. Trong tương lai, khi tích hợp AI và GenAI, hệ thống có thể đưa ra các gợi ý tiết kiệm, cảnh báo rủi ro và cá nhân hóa mục tiêu tài chính cho từng người dùng.
Hai sản phẩm trong Bộ đôi Sinh lời mang lại trải nghiệm tài chính số khác biệt cho khách hàng. Ứng dụng MyVIB được phát triển trên nền tảng công nghệ hiện đại, đảm bảo vận hành liền mạch và phản hồi tức thời. Ứng dụng này hiện đang phục vụ hơn 70% khách hàng cá nhân của VIB, xử lý hàng triệu giao dịch mỗi ngày, trong đó 97% được thực hiện qua kênh số.
Việc tích hợp hai sản phẩm giúp tự động hóa toàn bộ quy trình, từ việc chuyển dòng tiền vượt ngưỡng, tính lợi tức đến hoàn tiền trực tuyến. Khách hàng sẽ được trải nghiệm một hệ thống vận hành theo thời gian thực, minh bạch và tiện lợi. Điều này mang đến cho người dùng trải nghiệm tài chính số hoàn toàn mới, trong đó ngân hàng số không chỉ là một kênh giao dịch, mà còn là một công cụ quản trị tài chính cá nhân hiện đại.
Theo VIB, Big Data, AI và GenAI là ba trụ cột quan trọng trong chiến lược cá nhân hóa tài chính của ngân hàng. Đặc biệt, GenAI có khả năng học hỏi và sáng tạo theo ngữ cảnh, giúp hệ thống hiểu từng người dùng ở cấp độ cá nhân, từ đó tạo ra trải nghiệm khác biệt cho mỗi khách hàng. Khi được tích hợp vào ứng dụng MyVIB, các công nghệ này biến dữ liệu thành trải nghiệm riêng, từ cách tính hoàn tiền của thẻ thanh toán VIB Smart Card, ngưỡng sinh lời của Siêu lợi suất đến giao diện và các ưu đãi, giúp mỗi hành vi tài chính đều phản ánh dấu ấn cá nhân của người dùng.
AI cũng hỗ trợ giám sát giao dịch, phát hiện các giao dịch bất thường và đưa ra các gợi ý chi tiêu hợp lý, giúp giao dịch tài chính trở nên đơn giản, minh bạch, chính xác, an toàn và hiệu quả hơn. VIB tiếp tục áp dụng GenAI để cá nhân hóa thẻ thanh toán VIB Smart Card, cho phép khách hàng tự thiết kế diện mạo thẻ với các biến tấu sáng tạo từ hình ảnh cá nhân thông qua nền tảng carddesign. Tính năng này thể hiện tầm nhìn của VIB về một ngân hàng lấy trải nghiệm của khách hàng làm trung tâm, nơi công nghệ phục vụ cảm xúc và phong cách sống của khách hàng.
VIB đã ba lần được các tổ chức trong và ngoài nước vinh danh nhờ tính năng cá nhân hóa thẻ bằng trí tuệ nhân tạo. Visa đã trao giải “Đột phá cá nhân hóa trải nghiệm thẻ với AI”, Mastercard vinh danh “Đột phá sáng tạo (Innovation Breakthrough) 2024”, và Tổ chức Kỷ lục Việt Nam công nhận VIB là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cho phép khách hàng tự thiết kế hình ảnh in trên thẻ tín dụng bằng công nghệ GenAI.
Các giải thưởng này là sự ghi nhận cho những nỗ lực đổi mới công nghệ của VIB, và phản ánh tầm nhìn của ngân hàng trong việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo để nâng cao trải nghiệm tài chính cá nhân. VIB xem cá nhân hóa là một hướng phát triển dài hạn, và GenAI là một công cụ giúp mở rộng khả năng sáng tạo, đưa ngân hàng đến gần hơn với từng khách hàng theo cách phù hợp nhất.
VIB kỳ vọng rằng dấu ấn lớn nhất của Bộ đôi Sinh lời không chỉ nằm ở số lượng tài khoản hay thẻ mở mới, mà còn ở sự thay đổi hành vi bền vững trong thói quen quản lý tài chính của người Việt. Ngân hàng mong muốn mỗi người dân khi nghĩ về tiền đều thấy nó có thể sinh lợi, dù đang giữ hay đã chi tiêu.
Với sự hậu thuẫn của ngân hàng số MyVIB, cùng nền tảng AI và triết lý cá nhân hóa không giới hạn, Bộ đôi Sinh lời được xem là một cú hích định hình lại thói quen quản lý tài chính của người Việt trong kỷ nguyên mới, khi mỗi giao dịch đều có thể trở thành một cơ hội sinh lời, và mỗi khách hàng đều có thể trở thành một nhà quản lý tài chính thông minh của chính mình.
Để lan tỏa mạnh mẽ xu hướng trải nghiệm tài chính thông minh, VIB đã truyền tải thông điệp của mình trên mọi điểm chạm khách hàng, từ các tuyến phố lớn, báo chí, không gian mạng xã hội, đến các sân khấu âm nhạc. Mục tiêu là để Bộ đôi Sinh lời trở thành một phần trong đời sống tài chính hàng ngày của người dân, giúp họ hình thành thói quen chủ động quản lý và tận dụng dòng vốn một cách hiệu quả.
VIB vừa được Asian Experience Awards 2025 vinh danh là “Thương hiệu ngân hàng có trải nghiệm tốt nhất Việt Nam”. Danh hiệu này ghi nhận những nỗ lực của ngân hàng trong việc kết hợp công nghệ, cảm xúc và văn hóa để mang lại trải nghiệm toàn diện cho người dùng.
Admin
Nguồn: VnExpress
