Tại Hội nghị Nhà đầu tư 2025 với chủ đề “Việt Nam 2.0” diễn ra ngày 28/10 ở TP HCM, CEO Techcombank đã chia sẻ thông tin quan trọng trước gần 150 nhà đầu tư quốc tế. Ông Jens Lottner, đại diện cho nhóm ngân hàng, đã thảo luận về triển vọng tăng trưởng và tái khẳng định cam kết của Techcombank trong việc đồng hành cùng các chương trình cải cách, đổi mới sáng tạo, và thu hút vốn đầu tư chất lượng cao vào Việt Nam.
Trong phiên tọa đàm, ông Jens đã trình bày chi tiết về chiến lược phát triển của Techcombank, nhấn mạnh các yếu tố then chốt tạo nên lợi thế cạnh tranh bền vững, và chia sẻ về triển vọng tăng trưởng mạnh mẽ của ngân hàng trong bối cảnh Việt Nam đang trải qua giai đoạn chuyển mình sâu rộng.
Khi được hỏi về những yếu tố then chốt tạo nên thành công của Techcombank sau hơn 5 năm gắn bó, ông Jens nhấn mạnh ba trụ cột chính: số hóa, dữ liệu và nhân tài. Theo ông, yếu tố cốt lõi nhất vẫn là con người. Techcombank đã xây dựng được một đội ngũ nhân sự chất lượng cao, kết hợp hài hòa giữa nhân tài trong nước và quốc tế. Ngân hàng liên tục tuyển dụng nhân sự quốc tế và thu hút người Việt đang học tập và làm việc tại các trung tâm công nghệ và tài chính lớn như Silicon Valley, Los Angeles, Singapore, Sydney, Paris, London trở về nước.
Bên cạnh việc đào tạo và phát triển toàn diện, Techcombank cung cấp cho nhân viên mức thu nhập cạnh tranh cùng nhiều phúc lợi hấp dẫn. Ngân hàng xác định nhân tài là nền tảng để phát huy tối đa sức mạnh của số hóa và dữ liệu.
Về số hóa, Techcombank đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và ưu tiên chiến lược điện toán đám mây (cloud-first). Hiện tại, 60% hạ tầng công nghệ của ngân hàng đã được chuyển lên “đám mây”, cho phép Techcombank mở rộng quy mô hoạt động mà không cần tăng thêm nhân sự vận hành. Nhờ đó, số lượng khách hàng của ngân hàng đã tăng gấp 2,5 lần trong 5 năm qua, đồng thời tối ưu hóa chi phí.
Về dữ liệu, Techcombank xây dựng hồ sơ chi tiết cho từng khách hàng, bao gồm khoảng 12.000 đặc điểm. Dữ liệu này được ứng dụng trong các mô hình CRM và marketing kỹ thuật số, giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh. Hiện tại, ngân hàng xử lý hơn 8 tỷ điểm dữ liệu khách hàng mỗi ngày, trở thành một trong những ngân hàng có lượng giao dịch lớn nhất.
Techcombank hiện là một trong những ngân hàng có tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) thấp nhất thị trường, ở mức khoảng 30%. Về dư địa cải thiện chỉ số này, ông Jens cho biết khoảng 40% doanh thu của Techcombank đến từ kênh số, vốn có chi phí vận hành thấp hơn 10-15 điểm phần trăm so với mức CIR chung. Về lý thuyết, CIR có thể tiếp tục giảm, nhưng ngân hàng ưu tiên đầu tư. Trong 5 năm tới, Techcombank dự kiến đầu tư hơn 1 tỷ USD vào công nghệ, marketing và nâng cao thu nhập cho nhân viên. Ngân hàng có thể duy trì CIR ở mức khoảng 30% ngay cả khi biên lợi nhuận chịu áp lực, nhằm đảm bảo tăng trưởng bền vững.
Techcombank hiện phát triển đồng đều ở cả mảng khách hàng doanh nghiệp và bán lẻ, điều không phổ biến tại các ngân hàng Việt Nam. Về định hướng cho hai mảng kinh doanh này trong những năm tới, Techcombank sẽ tiếp tục tập trung vào nhóm khách hàng trung lưu đang tăng nhanh tại Việt Nam. Hiện tại, danh mục cho vay của ngân hàng bao gồm khoảng 55-60% doanh nghiệp và 40-45% bán lẻ. Tuy nhiên, trong 5 năm tới, tỷ trọng này dự kiến sẽ dịch chuyển theo hướng bán lẻ chiếm ưu thế. Khi GDP bình quân đầu người đạt 6.000-7.000 USD, nhu cầu tích lũy tài sản và vay tiêu dùng của cá nhân được dự báo sẽ tăng mạnh, tạo dư địa phát triển lớn cho mảng bán lẻ.
Liên quan đến ý kiến cho rằng Techcombank phụ thuộc nhiều vào bất động sản, ông Jens giải thích rằng nếu loại trừ các khoản vay mua nhà thế chấp, bất động sản chiếm khoảng 1/3 danh mục cho vay của Techcombank. Trước đây, ngân hàng chỉ tài trợ vốn cho các dự án cao cấp tại Hà Nội và TP.HCM, nhưng quỹ đất tại các khu vực này gần như đã cạn. Trong thời gian tới, tỷ trọng này sẽ giảm về khoảng 20-25% theo chiến lược đa dạng hóa danh mục tín dụng. Techcombank sẽ chuyển dịch sang lĩnh vực cơ sở hạ tầng, đồng thời đẩy mạnh cho vay tín chấp và các sản phẩm bán lẻ để duy trì biên lãi ròng (NIM).
Hiện tại, cho vay tín chấp chiếm khoảng 3% danh mục tín dụng của Techcombank, nhưng tỷ trọng này có thể tăng lên 11-12% trong tương lai gần. Lợi thế công nghệ cho phép ngân hàng áp dụng các mô hình thẩm định dựa trên dữ liệu và phương pháp thay thế thay vì chỉ dựa vào cách truyền thống. Nhờ vậy, Techcombank có thể tiếp cận hiệu quả nhóm 6,5 triệu hộ kinh doanh trên toàn quốc. Ngân hàng đang phục vụ 2,5 triệu hộ kinh doanh và 700.000 khách hàng trong số đó đủ điều kiện vay vốn dựa trên dữ liệu giao dịch. Đây sẽ là một trong những động lực tăng trưởng quan trọng, góp phần đa dạng hóa danh mục tín dụng và thúc đẩy tăng trưởng bền vững.
Ngoài ra, các sản phẩm đầu tư tài chính tại thị trường Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng tăng trưởng, đặc biệt trong việc mở rộng danh mục sản phẩm và dịch vụ. Đây là lý do Techcombank mở rộng sang lĩnh vực bảo hiểm và tài sản số, hướng tới xây dựng một hệ sinh thái tài chính toàn diện, giúp khách hàng không chỉ quản lý tài chính mà còn phát triển tài sản và tích lũy bền vững trong dài hạn.
Để duy trì lợi thế trong một thị trường cạnh tranh, Techcombank xây dựng lợi thế dựa trên ba yếu tố chính: nguồn vốn chi phí thấp với tỷ lệ CASA dẫn đầu ngành, thị phần giao dịch cao nhất trên hệ thống Napas, và quản trị rủi ro chặt chẽ giúp tỷ lệ nợ xấu luôn ở mức thấp. Đơn cử, trong mảng bất động sản, tỷ lệ nợ xấu trong cơ cấu tín dụng của Techcombank trong 10 năm qua là 0%. Ngân hàng không cấp vốn cho chủ đầu tư mà tài trợ cho dự án thông qua một mô hình kiểm soát rủi ro tối ưu, đảm bảo dự án được hoàn thành đúng tiến độ và bàn giao đúng yêu cầu của khách hàng.
Ngoài ra, văn hóa doanh nghiệp cũng là một lợi thế khó sao chép. Trong khi nhiều ngân hàng phân quyền mạnh cho các chi nhánh, Techcombank tập trung phân tích dữ liệu và đưa ra khuyến nghị từ trụ sở chính để đảm bảo tính nhất quán và hiệu quả trên toàn hệ thống. Việc đầu tư 500 triệu USD vào công nghệ là một bước đi lớn, nhưng xây dựng được văn hóa tuân thủ, minh bạch và kỷ luật vận hành mới là yếu tố tạo nên sự khác biệt bền vững của Techcombank.
Về kế hoạch tăng trưởng trong 2-3 năm tới, Techcombank đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên 20%, cao hơn mức trung bình ngành, nhờ chiến lược tập trung mạnh vào bán lẻ và năng lực kiểm soát rủi ro. Ngân hàng dự kiến tiếp tục phát triển mô hình “tạo ra và phân phối” (originate to distribute) trên thị trường trái phiếu, giúp mở rộng nguồn thu từ phí, tối ưu hóa bảng cân đối, đồng thời tận dụng sự phát triển của thị trường vốn, qua đó đóng góp tích cực vào tăng trưởng kinh tế.
Trong 5 năm tới, Techcombank dự kiến dành hơn 1 tỷ USD cho công nghệ, hoạt động marketing và nâng cao phúc lợi, thu nhập cho nhân viên. Mục tiêu là tiếp tục mở rộng quy mô, củng cố năng lực cạnh tranh và duy trì CIR ổn định trong dài hạn, ngay cả khi biên lợi nhuận có thể chịu áp lực.
Admin
Nguồn: VnExpress
