Tám năm trước, tôi đã đưa ra một quyết định táo bạo: mua căn hộ đầu tiên của mình. Đó là một căn hộ rộng 60m2 ở vùng ven TP.HCM, trị giá 1,5 tỷ đồng. Lúc đó, tôi chỉ có 700 triệu đồng, phần còn lại phải vay ngân hàng. Nhiều người thân quen cho rằng tôi quá mạo hiểm, đặc biệt khi mức lương của tôi chỉ dao động từ 17 đến 20 triệu đồng mỗi tháng. Tuy nhiên, tôi nghĩ rằng nếu chờ đến khi có đủ 1,5 tỷ đồng mới dám mua nhà, có lẽ tôi sẽ phải đợi thêm 5-7 năm nữa, và không ai biết giá nhà sẽ còn tăng đến mức nào.
Khi ký hợp đồng vay, mỗi tháng tôi phải trả gần 6 triệu đồng tiền lãi và hơn 7 triệu đồng tiền gốc. Tổng cộng, tôi phải chi hơn 13 triệu đồng mỗi tháng cho khoản vay này. Nhiều người nói rằng tôi đang “ôm nợ”, nhưng tôi coi số tiền đó như tiền thuê nhà. Thay vì trả một khoản tiền tương đương để thuê một căn hộ 45-50m2 ở khu vực tương tự, tôi chọn cách trả ngân hàng để dần biến căn hộ thành tài sản của riêng mình.
Trong ba năm đầu, tình hình tài chính của tôi khá căng thẳng. Tôi cắt giảm gần như tất cả các khoản chi tiêu không cần thiết: không đi du lịch xa, hạn chế tụ tập bạn bè ở quán xá, và tự nấu ăn nhiều hơn. Thậm chí, có những tháng tôi chỉ dám chi 3-4 triệu đồng cho tất cả các nhu cầu cá nhân. Nhưng tôi không hề hối hận. Bởi vì mỗi tháng nhìn thấy số tiền gốc giảm dần, tôi cảm thấy những nỗ lực của mình thật sự có ý nghĩa.
May mắn thay, đến năm thứ tư, lãi suất bắt đầu giảm nhẹ, và thu nhập của tôi cũng tăng lên khoảng 28-30 triệu đồng mỗi tháng. Khoản trả ngân hàng không còn là gánh nặng quá lớn. Sau 5 năm kể từ khi ký hợp đồng mua nhà, tôi đã thanh toán hết toàn bộ khoản vay, sớm hơn dự kiến một năm rưỡi. Tổng cộng, số tiền tôi chi trả cho cả gốc lẫn lãi là khoảng gần 1,9 tỷ đồng, vẫn thấp hơn nhiều so với giá căn hộ cùng phân khúc ở thời điểm hiện tại, vốn đã tăng lên gần 3 tỷ đồng.
Sau khi trả hết nợ, tôi bắt đầu tích lũy một cách đều đặn. Vì không thích mạo hiểm, tôi chọn mua vàng mỗi khi có tiền dư. Sau ba năm tích lũy, tôi đã có một lượng vàng đáng kể, xem như một khoản tiết kiệm an toàn.
Hiện tại, tôi đang chuẩn bị bán số vàng này cùng với căn hộ 60m2 cũ để mua một căn hộ mới rộng khoảng 90m2 ở khu vực gần trung tâm hơn. Căn hộ tôi nhắm đến có giá khoảng 5,5 tỷ đồng. Ngoài ra, tôi cũng dự định mua thêm một chiếc ô tô tầm giá 700-800 triệu đồng để thuận tiện cho việc đi lại. Nếu chỉ dựa vào tiền lương trong suốt 8 năm qua mà không tận dụng đòn bẩy tài chính từ sớm, chắc chắn tôi không thể có được những bước tiến như ngày hôm nay.
Tôi không khuyên ai nên vay hay nên đầu tư như thế nào, vì mỗi người có hoàn cảnh và khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau. Điều tôi muốn nhấn mạnh là nếu chỉ làm công ăn lương và chờ đến khi “đủ tiền rồi mới dám làm”, chúng ta rất khó thực hiện được những giấc mơ lớn. Thời gian không chờ đợi ai, và giá nhà đất cũng vậy. Việc chờ đợi thêm 3 hay 5 năm để có đủ tiền mua nhà có thể khiến số tiền cần bỏ ra tăng thêm cả tỷ đồng, làm cho những nỗ lực tiết kiệm trở nên vô nghĩa.
Trong suốt 8 năm qua, tôi đã học được một điều rằng cơ hội thường chỉ đến với những người dám hành động đúng thời điểm. Không phải là hành động bốc đồng, mà là tính toán kỹ lưỡng trong khả năng của mình, chấp nhận một mức độ áp lực vừa đủ để tiến lên phía trước. Nếu ngày ấy tôi quyết định chờ đến khi có đủ 1,5 tỷ đồng rồi mới mua nhà, thì có lẽ hôm nay tôi vẫn đang phải loay hoay trả tiền thuê nhà, tích góp từng chút một và nhìn thị trường bất động sản ngày càng vượt khỏi tầm tay.
Nhờ quyết định dám “ôm nợ” đúng lúc, giờ đây tôi có cơ hội chuyển đến một căn hộ rộng rãi, khang trang hơn và cải thiện chất lượng cuộc sống. Tôi hiểu rằng mỗi người đều có những lựa chọn riêng, nhưng đối với tôi, điều đúng đắn nhất mà tôi từng làm chính là không chờ đợi đến khi mọi thứ hoàn hảo mới bắt đầu.
Admin
Nguồn: VnExpress
