Thị trường tài chính Việt Nam đang chứng kiến sự chuyển đổi mạnh mẽ khi nhiều ngân hàng, với lợi thế về dữ liệu, công nghệ và lượng khách hàng lớn, không chỉ đóng vai trò trung gian phân phối bảo hiểm mà còn đầu tư xây dựng hệ sinh thái tài chính toàn diện, kết hợp ngân hàng, đầu tư và bảo hiểm, nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu của người dùng.
Trên thế giới, mô hình ngân hàng sở hữu hoặc trực tiếp điều hành công ty bảo hiểm đã trở nên phổ biến. Các tập đoàn tài chính lớn như Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Pháp) hay Banco Santander (Tây Ban Nha) đã ghi nhận mức tăng gấp ba lần về tỷ lệ bán chéo và giảm khoảng 30% chi phí vận hành nhờ sử dụng chung hạ tầng dữ liệu, công nghệ và mạng lưới khách hàng. Sự tích hợp này cũng giúp tăng cường sự gắn kết và duy trì khách hàng lâu dài trong hệ sinh thái tài chính.
Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng cũng đang triển khai mô hình này. Điển hình, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) vừa công bố hợp tác với Công ty CP Bảo hiểm Nhân thọ Kỹ thương (Techcom Life) vào ngày 14/11. Sự kiện này được kỳ vọng sẽ tạo ra những tác động tích cực cho thị trường, đặc biệt là mang lại lợi ích trực tiếp cho khách hàng.
PGS.TS Nguyễn Hữu Huân, giảng viên cao cấp tại Đại học Kinh tế TP HCM, nhận định rằng việc ngân hàng tự thành lập công ty bảo hiểm hoặc tham gia sâu vào hoạt động vận hành sẽ là xu hướng phát triển tất yếu trong tương lai, bởi nó mang lại lợi ích cho cả khách hàng và các tổ chức tài chính.
Đối với ngân hàng, mô hình này tạo ra nguồn thu ngoài tín dụng, giúp giảm sự phụ thuộc vào lãi suất và tối đa hóa lợi nhuận. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam còn nhiều tiềm năng tăng trưởng, doanh thu từ lĩnh vực này được đánh giá là sẽ trở thành một phần quan trọng trong cơ cấu thu nhập của các ngân hàng.
Đại diện Techcombank chia sẻ rằng mô hình này hướng đến mục tiêu biến bảo hiểm thành một giải pháp bảo vệ tài chính và sức khỏe gắn liền với hệ sinh thái, từ đó có thể tư vấn chính xác, đầy đủ và theo sát hành trình, nhu cầu của khách hàng.
Về phía khách hàng, sự tích hợp này giúp quá trình sử dụng dịch vụ trở nên liền mạch hơn. Người dùng có thể quản lý tài khoản, đầu tư, hợp đồng bảo hiểm và gửi yêu cầu quyền lợi ngay trên một nền tảng duy nhất, thay vì phải chuyển đổi qua nhiều ứng dụng khác nhau.
Ông Chung Bá Phương, Tổng giám đốc Techcom Life, khẳng định: “Techcombank và Techcom Life tuân thủ chặt chẽ các quy định pháp luật, mọi giao dịch bảo hiểm đều dựa trên sự đồng thuận và nhu cầu thực tế của khách hàng. Cả hai đơn vị đều thiết lập cơ chế giám sát nội bộ và quy trình tư vấn minh bạch, đảm bảo quyền lợi tối đa cho khách hàng.”
Ông Nguyễn Quang Huy, CEO Khoa Tài chính – Ngân hàng, Trường Đại học Nguyễn Trãi, cho rằng mô hình tích hợp này cho phép thiết kế các sản phẩm bảo hiểm được cá nhân hóa theo thời gian thực, phù hợp với từng giai đoạn tài chính của khách hàng. Từ khâu tư vấn, quyết định tham gia, quản lý hợp đồng đến chi trả quyền lợi, tất cả đều có thể thực hiện trên một hệ thống duy nhất, giúp giảm chi phí vận hành cho doanh nghiệp và nâng cao tốc độ xử lý cũng như trải nghiệm dịch vụ cho khách hàng.
Các chuyên gia cũng nhận định rằng sự kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm sẽ tạo nền tảng cho nhiều sản phẩm mới như bảo hiểm theo hành vi, bảo hiểm tức thời, bảo hiểm vi mô… với phạm vi và mức phí linh hoạt, giúp nhiều nhóm khách hàng dễ dàng tiếp cận hơn, qua đó góp phần mở rộng độ bao phủ bảo hiểm và hỗ trợ người dân chủ động quản lý rủi ro tài chính.
Trong tương lai, hành vi của khách hàng, đặc biệt là thế hệ Y và Z, được dự báo sẽ tiếp tục định hình cách phát triển các sản phẩm tài chính – bảo hiểm. Nhóm khách hàng này quen thuộc với ngân hàng số, ưu tiên tốc độ, tính tự chủ và minh bạch, đồng thời có xu hướng xem bảo hiểm như một “dịch vụ nhúng” trong hệ sinh thái tài chính thay vì một sản phẩm độc lập. Điều này sẽ thúc đẩy kênh phân phối dịch chuyển dần từ các đại lý truyền thống sang các nền tảng số được cá nhân hóa.
PGS.TS Nguyễn Hữu Huân cho rằng, ở giai đoạn đầu, các sản phẩm bảo hiểm do ngân hàng triển khai có thể chưa có nhiều khác biệt so với thị trường. Tuy nhiên, lợi thế lớn của ngân hàng nằm ở hệ sinh thái số tập trung, cho phép khách hàng quản lý tài chính và bảo hiểm thông qua một điểm chạm duy nhất. Nhờ nền tảng này, ngân hàng có thể linh hoạt thử nghiệm các sản phẩm phù hợp với từng nhu cầu, đặc biệt là các giải pháp kết hợp giữa bảo hiểm, đầu tư và tiết kiệm.
Sự tham gia sâu rộng của các ngân hàng sẽ tạo ra áp lực cạnh tranh lành mạnh, thúc đẩy thị trường bảo hiểm đổi mới mạnh mẽ hơn, từ đó mang lại giá trị thiết thực cho khách hàng và góp phần xây dựng một hệ sinh thái tài chính bền vững, hỗ trợ mục tiêu thịnh vượng và an sinh cho người dân.
Admin
Nguồn: VnExpress
