Trong một buổi chiều oi bức đầu tháng 5 ở Hà Nội, chị Vũ Thị Hạnh ngồi lặng lẽ trong căn phòng trọ chật hẹp chưa đến 30m2 tại khu công nghiệp Bắc Thăng Long. Chiếc quạt máy hỏng đã hai tuần nay, khiến chị không khỏi lo lắng. “Con trai tôi không ngủ được vì quá nóng,” chị chia sẻ, ánh mắt thoáng nhìn tờ hóa đơn điện vừa nhận. Việc mua một chiếc quạt mới là một bài toán khó, bởi cuối tháng, tài chính gia đình chị gần như cạn kiệt.
Với mức lương hơn 8 triệu đồng, chị Hạnh phải trang trải mọi chi phí sinh hoạt cố định: tiền thuê trọ, ăn uống, gửi con nhỏ về quê nhờ ông bà chăm sóc, và gần như không có khoản tiết kiệm nào. Những khoản phát sinh bất ngờ như học phí, viện phí hay sửa xe có thể dễ dàng làm “vỡ kế hoạch” tài chính của gia đình chị.
Câu chuyện của chị Hạnh không phải là cá biệt. Theo số liệu từ Tổng cục Thống kê, tiêu dùng của các hộ gia đình tiếp tục đóng vai trò quan trọng, thúc đẩy tăng trưởng GDP, chiếm hơn 60% tổng cầu nội địa trong quý III/2024. Để đạt mục tiêu tăng trưởng GDP 8% vào năm 2025, các chuyên gia nhận định rằng tiêu dùng hộ gia đình cần tăng trưởng ít nhất 12%. Tuy nhiên, không phải ai cũng có khả năng đáp ứng các nhu cầu thiết yếu, đặc biệt khi chi phí sinh hoạt tăng nhanh hơn so với thu nhập, nhất là đối với lao động tự do, công nhân và người dân ở khu vực nông thôn.
Trong bối cảnh đó, các giải pháp tài chính cho người có thu nhập thấp trở nên cấp thiết.
Đối với nhiều người có thu nhập trung bình đến thấp, việc tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng vẫn còn nhiều khó khăn do thiếu tài sản thế chấp hoặc không đáp ứng được các yêu cầu về hồ sơ thu nhập. Khi cần vốn gấp, nhiều người phải tìm đến các giải pháp như vay mượn từ người thân, ứng lương, hoặc thậm chí là vay tín dụng đen, tiềm ẩn nhiều rủi ro và áp lực tâm lý.
Trong tình hình này, các khoản vay nhỏ từ các tổ chức tài chính tiêu dùng được cấp phép trở thành một kênh tiếp cận vốn hợp pháp. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay dưới 100 triệu đồng được thiết kế để hỗ trợ người dân tiếp cận nguồn vốn tiêu dùng trong thời gian ngắn, với thủ tục đơn giản hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Bà Olena Khlon, chuyên gia tài chính kiêm Tổng Giám đốc SHBFinance, nhấn mạnh rằng ưu điểm của tài chính linh hoạt là khả năng mở rộng tiếp cận đến nhóm khách hàng chưa từng vay ngân hàng. “Sự linh hoạt trong điều kiện vay, mức vay nhỏ và thời gian giải ngân nhanh chóng giúp giảm áp lực tài chính cho người dân, đặc biệt trong các tình huống phát sinh bất ngờ,” bà cho biết.
Đại diện SHBFinance cho biết thêm, sự “linh hoạt” còn thể hiện ở khả năng thích ứng nhanh chóng với các biến động chính sách và hành vi tiêu dùng mới của các tổ chức tín dụng. Ví dụ điển hình là việc áp dụng công nghệ định danh điện tử (eKYC), phân tích dữ liệu lớn (big data) và trí tuệ nhân tạo (AI) vào các sản phẩm số, giúp đơn giản hóa quy trình xét duyệt hồ sơ, đồng thời đánh giá chính xác khả năng trả nợ của người vay, từ đó hạn chế rủi ro nợ xấu.
SHBFinance, một tổ chức tài chính tiêu dùng được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, hiện cung cấp nhiều sản phẩm đa dạng như vay tiền mặt và thẻ tín dụng tiền mặt, với quy trình xét duyệt hoàn toàn số hóa. Tùy thuộc vào hồ sơ và lịch sử tín dụng, khách hàng có thể được giải ngân ngay trong ngày, thậm chí chỉ trong vòng 5 phút đối với những khách hàng vay lại hoặc sử dụng ứng dụng số.
“Chúng tôi hiểu rằng nhiều khách hàng cần vốn gấp cho các nhu cầu thiết yếu. Vì vậy, việc đẩy nhanh tốc độ phê duyệt, đồng thời đảm bảo tính minh bạch và phù hợp với khả năng trả nợ, là ưu tiên hàng đầu,” đại diện SHBFinance chia sẻ.
Đối với những khách hàng có điểm tín dụng tốt hoặc có lịch sử gắn bó lâu dài, công ty áp dụng mức lãi suất ưu đãi từ 1,37% một tháng, nhằm giảm bớt áp lực tài chính và hỗ trợ tiêu dùng an toàn. SHBFinance hướng đến việc mở rộng khả năng tiếp cận tài chính cho mọi đối tượng, từ khu vực thành thị đến nông thôn, thông qua hệ sinh thái sản phẩm số hóa và minh bạch.
Tuy nhiên, cơ hội này cần đi kèm với sự thận trọng khi sử dụng.
Nhờ sự hỗ trợ từ khoản vay nhỏ thông qua nền tảng số của SHBFinance, chị Hạnh đã quyết định mua một chiếc quạt mới để cả gia đình có thể vượt qua mùa hè nóng bức. Không còn cảm giác bị động như trước, chị bắt đầu học cách lập kế hoạch chi tiêu, trả nợ đúng hạn và kiểm soát ngân sách gia đình một cách rõ ràng hơn.
Trường hợp của chị Hạnh cho thấy khả năng hỗ trợ tài chính kịp thời của các khoản vay tiêu dùng nhỏ khi được sử dụng đúng mục đích và trong khả năng chi trả. Tuy nhiên, các chuyên gia khuyến cáo rằng việc sử dụng các dịch vụ tài chính linh hoạt cần đi kèm với kiến thức tài chính cơ bản và kế hoạch trả nợ rõ ràng để tránh nguy cơ mắc nợ kéo dài hoặc phụ thuộc vào tín dụng.
Các chuyên gia cũng nhận định rằng, nếu được triển khai hiệu quả, tài chính tiêu dùng không chỉ hỗ trợ nhu cầu cá nhân mà còn duy trì dòng chảy hàng hóa và dịch vụ trong nền kinh tế. Khi người dân có khả năng chi tiêu đúng thời điểm, các ngành sản xuất, bán lẻ, y tế và giáo dục cũng sẽ được hưởng lợi gián tiếp.
Trong bối cảnh nền kinh tế còn nhiều biến động, tài chính linh hoạt có thể đóng vai trò như một lớp đệm hỗ trợ người dân khi cần thiết. Tuy nhiên, để công cụ này phát huy hiệu quả bền vững, các đơn vị cung cấp cần đảm bảo công khai các điều kiện vay, lựa chọn khách hàng phù hợp và có cơ chế giám sát nợ xấu hiệu quả. Đồng thời, các cơ quan chức năng cũng cần tăng cường quản lý, ngăn chặn các hành vi cho vay trá hình, đảm bảo hoạt động tài chính tiêu dùng đi đúng hướng và phục vụ lợi ích của người dân.
Admin
Nguồn: VnExpress
