Theo các chuyên gia tài chính, giai đoạn tuổi 40-50 thường là đỉnh cao thu nhập của người lao động có bằng cử nhân. Tuy nhiên, việc kiếm được nhiều tiền hơn không đồng nghĩa với việc bạn có thể chi tiêu thoải mái hơn, đặc biệt khi tuổi nghỉ hưu đang đến gần.
Bà Marcy Keckler, Phó chủ tịch chiến lược tư vấn tài chính tại Ameriprise Financial, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xác định rõ cuộc sống mong muốn sau khi nghỉ hưu và số tiền cần thiết để đạt được điều đó.
Vậy, làm thế nào để quản lý tài chính hiệu quả ở độ tuổi này, đảm bảo một tương lai an nhàn và vẫn tận hưởng được cuộc sống hiện tại?
Trước hết, hãy xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu cụ thể. Nếu bạn chưa có kế hoạch, đây là thời điểm thích hợp để bắt đầu. Xác định độ tuổi bạn muốn nghỉ hưu, nơi bạn muốn sống, mức chi tiêu dự kiến và số tiền cần tích lũy. Tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính có thể giúp bạn vạch ra lộ trình phù hợp và điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm hàng tháng. Chuyên gia tài chính Walsh cho rằng tuổi 40 là thời điểm lý tưởng để kiểm tra xem bạn có đang đi đúng hướng đến mục tiêu nghỉ hưu hay không.
Thứ hai, ưu tiên tiết kiệm tối đa cho việc nghỉ hưu. Chuyên gia tài chính Shomari Hearn khuyên rằng, dù mục tiêu nghỉ hưu của bạn là gì, hãy đặt việc tiết kiệm cho hưu trí lên hàng đầu, thậm chí trước cả việc tiết kiệm cho con cái học đại học. Ông lý giải rằng không ai khác sẽ tiết kiệm cho bạn khi về già, trong khi con cái có nhiều lựa chọn khác để trang trải học phí.
Thứ ba, chuẩn bị cho những tình huống bất ngờ. Tuổi 40 cũng là thời điểm cần tăng cường bảo vệ tài chính. Bệnh tật, mất việc làm hoặc khủng hoảng kinh tế có thể làm gián đoạn kế hoạch tích lũy của bạn nếu không có sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Bà Keckler khuyến nghị nên có một quỹ khẩn cấp đủ để trang trải từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt, đồng thời mua bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ nếu cần thiết. Một chiến lược tiết kiệm thông minh có thể dễ dàng thất bại nếu không có phương án ứng phó với rủi ro.
Thứ tư, đầu tư vào sức khỏe thể chất. Giữ gìn sức khỏe không chỉ giúp bạn tận hưởng cuộc sống lâu dài hơn mà còn giảm bớt chi phí y tế trong tương lai. Chuyên gia tài chính cá nhân và huấn luyện viên chạy bộ Julie Rains khẳng định sức khỏe tốt là một trong những khoản đầu tư sinh lời nhất về dài hạn. Duy trì chế độ ăn uống lành mạnh, tập thể dục đều đặn và khám sức khỏe định kỳ là những việc nên làm ở độ tuổi này, không chỉ để phòng tránh bệnh tật mà còn để tiết kiệm chi phí điều trị sau này.
Cuối cùng, hãy tận hưởng cuộc sống một cách hợp lý. Tiết kiệm là quan trọng, nhưng không có nghĩa là bạn phải từ bỏ mọi trải nghiệm. Du lịch, đặc biệt là cùng gia đình, được xem là một trong những khoản chi tiêu mang lại giá trị cao ở độ tuổi này. Chuyên gia hoạch định tài chính Ryan Inman nhận xét rằng những người ở tuổi 40 thường muốn tận hưởng cuộc sống trước khi bước vào giai đoạn ổn định hơn và tạo kỷ niệm với con cái. Những mục tiêu trải nghiệm như du lịch có thể giúp bạn duy trì động lực tiết kiệm và gắn kết các thành viên trong gia đình.
Tóm lại, việc quản lý tài chính ở độ tuổi 40 đòi hỏi sự cân bằng giữa tiết kiệm cho tương lai và tận hưởng cuộc sống hiện tại. Bằng cách lập kế hoạch cụ thể, ưu tiên tiết kiệm, chuẩn bị cho những tình huống bất ngờ, đầu tư vào sức khỏe và tận hưởng cuộc sống một cách hợp lý, bạn có thể đảm bảo một tương lai tài chính vững chắc và một cuộc sống hạnh phúc.
Admin
Nguồn: VnExpress
