Bài viết “Vợ chồng lương 70 triệu vẫn hụt hơi mua nhà Sài Gòn” đã gợi mở nhiều suy nghĩ về vấn đề tài chính cá nhân. Để có cái nhìn đa chiều hơn, tôi xin chia sẻ câu chuyện thực tế của gia đình mình như một ví dụ để mọi người tham khảo và so sánh.
Hiện tại, thu nhập cố định hàng tháng của hai vợ chồng tôi là 40 triệu đồng, trong đó lương của tôi là 25 triệu và của vợ là 15 triệu. Ngoài ra, chúng tôi cũng có thêm các khoản thu nhập khác, tuy nhiên tôi không tính đến vì chúng không ổn định.
Trong gia đình, chúng tôi có sự phân công rõ ràng về tài chính. Vợ tôi đảm nhiệm toàn bộ chi phí sinh hoạt hàng ngày, bao gồm ăn uống và các nhu cầu thiết yếu khác, từ nguồn thu nhập của cô ấy. Còn tôi chịu trách nhiệm chi trả các khoản lớn hơn như học phí cho con cái, các bữa ăn tại nhà hàng, du lịch, mua sắm đồ dùng gia đình, cũng như các mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua đất. Thỉnh thoảng, tôi cũng tạo niềm vui bất ngờ cho vợ bằng những món quà sinh nhật, kỷ niệm ngày cưới, hoặc đơn giản là một khoản tiền nhỏ mà không cần lý do đặc biệt.
Điều đáng nói là, dù chỉ chi tiêu trong phạm vi 15 triệu đồng mỗi tháng, vợ tôi vẫn có thể tiết kiệm được một khoản đáng kể. Đến nay, cô ấy đã có trong tay nửa tỷ đồng tiền tiết kiệm. Điều này không có nghĩa là gia đình tôi phải sống kham khổ. Thực tế, bữa ăn của gia đình luôn đầy đủ, với thực phẩm tươi ngon. Vợ tôi luôn lựa chọn những nguyên liệu tươi sống nhất ở chợ. Trái cây luôn có sẵn trong tủ lạnh, và các con không bao giờ thiếu sữa. Gian bếp của chúng tôi luôn đầy đủ gạo, mắm, muối và các nhu yếu phẩm khác.
Gia đình tôi có hai con, một đang học cấp ba và một học cấp một. Chúng tôi ưu tiên chọn trường công lập gần nhà để giảm thiểu chi phí học tập. Học phí của con học cấp một, bao gồm cả bán trú, chỉ khoảng 1,5 triệu đồng mỗi tháng. Học phí cấp ba còn thấp hơn nhiều, năm ngoái tôi chỉ đóng khoảng 3 triệu đồng cho cả năm. Tuy nhiên, việc học trường công không hề ảnh hưởng đến sự phát triển của các con. Các con tôi luôn đạt thành tích cao trong học tập, đặc biệt là môn tiếng Anh và tin học.
Chúng tôi đã mua được căn nhà đầu tiên cách đây 13 năm, khi lương của tôi chỉ khoảng 12 triệu đồng, và vợ tôi đang ở nhà chăm con nhỏ nên không có thu nhập. Đến nay, sau 13 năm, chúng tôi đã sở hữu hai căn nhà, một mảnh đất và một chiếc xe hơi. Tổng giá trị bất động sản của gia đình ước tính hơn 10 tỷ đồng.
Thực tế, phần lớn tài sản này được chúng tôi tích lũy từ khoảng 9 năm trước, khi thu nhập còn thấp hơn bây giờ rất nhiều. Để đạt được điều này, tôi đã sử dụng đòn bẩy tài chính bằng cách vay ngân hàng khoảng 70-80% giá trị tài sản. Thời gian đầu, chúng tôi gặp khá nhiều khó khăn, phải trả gần như toàn bộ thu nhập cho ngân hàng và các khoản vay tín dụng khác. Chúng tôi buộc phải thắt chặt chi tiêu, nhưng vẫn đảm bảo chất lượng cuộc sống, không đến mức phải ăn uống kham khổ. Đến thời điểm hiện tại, khi mọi thứ đã ổn định, gia đình tôi có thể thoải mái đi du lịch, ăn nhà hàng và mua sắm những thứ cần thiết.
Nhiều người thường than phiền về việc thu nhập thấp, giá nhà cao. Tuy nhiên, ở các khu vực ngoại ô như Hóc Môn, có rất nhiều lựa chọn nhà ở với các mức giá khác nhau, từ dưới 1 tỷ đến trên 2 tỷ đồng. Chi phí sinh hoạt ở ngoại thành cũng rẻ hơn đáng kể so với trung tâm thành phố. Nếu tự nấu ăn như gia đình tôi, chi phí ăn uống cho bốn người một tháng chắc chắn không quá 10 triệu đồng. Vì vậy, việc tiết kiệm và vay mua nhà hoàn toàn có thể thực hiện được.
Tóm lại, thành phố này luôn có chỗ cho tất cả mọi người. Dù thu nhập cao hay thấp, chỉ cần có kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm hợp lý, bạn hoàn toàn có thể tích lũy đủ để mua nhà. Quan trọng nhất là ý chí và quyết tâm của mỗi người.
Admin
Nguồn: VnExpress
