Ở tuổi gần 50, sau nhiều năm làm việc chăm chỉ, tôi đã mua được một căn nhà trị giá 3 tỷ đồng tại Sài Gòn, phần lớn nhờ vào khoản vay ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn lại, nếu có thể quay ngược thời gian về tuổi 30, tôi sẽ không chọn con đường này.
Khi còn trẻ, tôi cũng từng tin rằng sở hữu một căn nhà là nền tảng cho một cuộc sống ổn định. Nhưng sau nhiều năm sống ở thành phố, tôi nhận ra rằng việc vay nợ để mua nhà, đặc biệt nếu không có kế hoạch đầu tư bất động sản dài hạn, có thể không phải là một quyết định tài chính khôn ngoan.
Hãy xem xét một ví dụ: nếu bạn vay 2 tỷ đồng để mua nhà, với lãi suất trung bình 10% mỗi năm, bạn sẽ phải trả khoảng 16 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng (với thời hạn vay 20 năm). Cộng thêm khoản trả gốc hàng tháng, có thể lên đến 10 triệu đồng, tổng cộng bạn phải chi khoảng 26 triệu đồng mỗi tháng để trả nợ ngân hàng.
Trong khi đó, việc thuê nhà ở Sài Gòn có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể. Một căn hộ hai phòng ngủ ở các quận như Quận 7, Quận 2 hoặc Bình Thạnh có giá thuê khoảng 15-20 triệu đồng mỗi tháng. Như vậy, nếu thuê nhà, bạn có thể tiết kiệm ít nhất 6 triệu đồng mỗi tháng so với việc trả nợ ngân hàng. Nếu chọn thuê ở những khu vực xa trung tâm hơn hoặc ít đắt đỏ hơn, khoản tiết kiệm này có thể lên đến 10-12 triệu đồng mỗi tháng.
Số tiền tiết kiệm được này, nếu được đầu tư vào các kênh khác như chứng khoán, quỹ đầu tư, hoặc đơn giản là gửi tiết kiệm với lãi suất 7-8% mỗi năm, có thể tạo ra một khoản tài chính đáng kể trong vòng 10-15 năm. Đến khi bạn 60 tuổi, số tiền này có thể giúp bạn xây một ngôi nhà ở quê, nơi chi phí sinh hoạt thấp hơn nhiều so với thành phố.
Nhiều người vẫn tin rằng “mua nhà là đầu tư” vì giá trị bất động sản có xu hướng tăng theo thời gian. Điều này có thể đúng trong một số trường hợp, nhưng không phải lúc nào cũng vậy, và không phải ai cũng có thể tận dụng được cơ hội này.
Ví dụ, bạn mua một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng. Sau 10 năm, giá trị căn nhà có thể tăng lên gấp đôi, thành 4 tỷ đồng. Tuy nhiên, điều này chỉ có ý nghĩa nếu bạn bán căn nhà đó và có đủ tiền để mua một căn khác. Thực tế, bạn không thể bán nhà rồi tiếp tục sống mà không phát sinh thêm chi phí. Nhà không phải là một tài sản có thể chia nhỏ để chi tiêu hàng ngày.
Hơn nữa, việc mua nhà không phải lúc nào cũng là một khoản đầu tư “có lãi” nếu bạn không có khả năng bán và tái đầu tư. Nếu bạn phải vay một khoản tiền lớn để mua nhà, bạn có thể không còn đủ tiền để trang trải cuộc sống, chưa kể đến các chi phí bảo trì, sửa chữa nhà cửa phát sinh trong quá trình sinh sống.
Một lý lẽ khác thường được đưa ra là “vay mua nhà rồi trả nợ, dù sao lương cũng sẽ tăng”. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể tăng lương nhanh chóng. Những người làm công ăn lương với công việc ít biến động thường khó có thể cải thiện đáng kể thu nhập trong một vài năm. Theo thống kê, mức lương của nhân viên văn phòng, kỹ sư, giáo viên… thường tăng khoảng 5-10% mỗi năm nếu họ làm việc tốt. Tuy nhiên, tỷ lệ này có thể chậm lại hoặc không đổi nếu bạn không có nhiều cơ hội thăng tiến.
Giả sử bạn vay 2 tỷ đồng và phải trả trong vòng 20-30 năm, mỗi tháng bạn sẽ phải trả khoảng 26 triệu đồng. Nếu lương chỉ tăng 5-10% mỗi năm, sau 5-10 năm, khoản nợ này có thể trở thành một gánh nặng lớn, đặc biệt là trong những năm đầu khi bạn chưa kịp “gỡ” lại được nhiều. Điều này có thể gây ra căng thẳng tài chính và ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Với số tiền tiết kiệm từ việc thuê nhà, sau 10-15 năm, bạn có thể tích lũy được một khoản tiền đáng kể. Ví dụ, nếu bạn tiết kiệm được 10 triệu đồng mỗi tháng và gửi vào một tài khoản tiết kiệm với lãi suất 7% mỗi năm, sau 15 năm, bạn sẽ có khoảng 2,5 tỷ đồng. Số tiền này có thể đủ để bạn xây một ngôi nhà ở quê, với diện tích rộng rãi và không gian sống thoải mái hơn nhiều so với việc phải sống trong một căn nhà chật chội, ô nhiễm ở thành phố.
Tóm lại, việc vay tiền để mua nhà có thể không phải là một lựa chọn sáng suốt nếu bạn không có thu nhập cao hoặc kế hoạch đầu tư bất động sản. Mỗi người có một quan điểm khác nhau về việc mua nhà, nhưng đối với tôi, sự tự do tài chính và linh hoạt trong việc sử dụng tiền mang lại cảm giác thoải mái hơn là gánh nặng nợ nần trong nhiều năm. Vì vậy, nếu được quay lại tuổi 30, tôi sẽ chọn thuê nhà, tiết kiệm và đầu tư.
Admin
Nguồn: VnExpress
