Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) vừa được tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế S&P Global Ratings (S&P) nâng hạng tín nhiệm lên mức “BB-“, đánh dấu bước tiến quan trọng sau 6 năm kể từ lần điều chỉnh gần nhất vào năm 2018. Đây là sự ghi nhận cho những nỗ lực tái cấu trúc và tăng trưởng lợi nhuận bền vững của ngân hàng.
Ông Ivan Tan, Giám đốc phân tích và đánh giá tín nhiệm của S&P tại Singapore, cho biết việc nâng hạng tín nhiệm này xuất phát từ việc S&P điều chỉnh đánh giá mức độ rủi ro trong hệ thống ngân hàng (BICRA) của Việt Nam lên nhóm “8”. Đồng thời, mức xếp hạng tín nhiệm riêng (SACP) của Eximbank cũng được nâng lên mức tương ứng. Ông Tan nhấn mạnh rằng Eximbank sẽ hưởng lợi từ đà tăng trưởng GDP ổn định của Việt Nam, tác động tích cực đến tình hình tài chính của ngân hàng.
Các chuyên gia của S&P đánh giá cao chiến lược tập trung vào phân khúc khách hàng bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) của Eximbank. Tính đến cuối năm 2024, dư nợ bán lẻ chiếm 54% tổng dư nợ của ngân hàng, đồng thời là phân khúc mang lại biên lợi nhuận cao, đóng góp lớn vào lợi nhuận chung.
S&P nhận định tăng trưởng lợi nhuận của Eximbank có tính ổn định và bền vững nhờ các nỗ lực tái cấu trúc mạnh mẽ trong những năm gần đây, kết hợp với quy trình thẩm định chặt chẽ. Điều này giúp Eximbank cải thiện hiệu quả hoạt động, kiểm soát rủi ro tốt hơn và giảm thiểu chi phí dự phòng tín dụng. Triển vọng “ổn định” mà S&P đưa ra dựa trên kỳ vọng Eximbank sẽ duy trì mức độ vốn hóa hiện tại trong 12-24 tháng tới, với động lực tăng trưởng đến từ nền tảng tái cấu trúc đã được thiết lập.
S&P cũng lưu ý rằng Eximbank có thể được nâng hạng trong tương lai nếu tỷ lệ vốn điều chỉnh rủi ro (RAC) tăng đều đặn và vượt ngưỡng 10%. Để đạt được điều này, ngân hàng cần tăng vốn bền vững thông qua việc nâng cao lợi nhuận và kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng.
Trong báo cáo trước đó, S&P ghi nhận tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA) của Eximbank đã tăng từ 1,1% năm 2023 lên 1,5% trong năm 2024, nhờ biên lãi thuần cải thiện và chi phí vốn giảm. Tổ chức này dự báo ROA của ngân hàng sẽ duy trì ổn định trong khoảng 1,25-1,35% trong 12-24 tháng tới, do chính phủ khuyến khích các ngân hàng hạ lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp và tăng trưởng kinh tế.
Chất lượng tài sản của Eximbank cũng được S&P đánh giá là đang trong tầm kiểm soát, với tỷ lệ nợ xấu (NPL) giảm xuống 2,5% vào cuối năm 2024. Tỷ lệ nợ cần chú ý và tái cơ cấu cũng giảm từ 5% xuống còn 3,9%, cho thấy kết quả tích cực từ các biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng và xử lý nợ xấu. Với tỷ lệ RAC năm nay ổn định quanh mức 5,2%-5,4%, Eximbank được đánh giá có nền tảng vốn hóa vững chắc để hỗ trợ tăng trưởng tín dụng. S&P dự báo tăng trưởng tín dụng của ngân hàng sẽ đạt mức 16%-18%, cao hơn so với mức tăng trưởng mục tiêu 12-15% của toàn ngành ngân hàng do chính phủ đề ra.
S&P cũng ghi nhận sự linh hoạt của Eximbank trong việc đa dạng hóa nguồn vốn, ưu tiên các nguồn vốn có chi phí thấp. Những nỗ lực tái cấu trúc trong thời gian qua đã tạo nền móng giúp ngân hàng nâng cao khả năng thích ứng trước các biến động và theo đuổi mục tiêu phát triển bền vững trong dài hạn.
Đại diện Eximbank cho biết việc S&P nâng hạng tín nhiệm là minh chứng cho những nỗ lực của ngân hàng trong việc củng cố năng lực tài chính, quản trị rủi ro và phát triển bền vững. Ngân hàng cam kết tiếp tục kiên định với định hướng phát triển theo ba trụ cột: an toàn, hiệu quả, bền vững, đồng thời đồng hành cùng khách hàng trên hành trình gia tăng giá trị và đóng góp vào nền kinh tế Việt Nam.
Lãnh đạo Eximbank cho biết thêm, ngân hàng đang ở giai đoạn “bản lề” cho kế hoạch bứt phá mạnh trong giai đoạn 2026-2030. Ngân hàng đang hợp tác với các đơn vị tư vấn và chuyên gia quốc tế để tái cấu trúc toàn diện, xây dựng chiến lược phát triển trung và dài hạn, với trọng tâm là lấy khách hàng làm trung tâm, đẩy mạnh chuyển đổi số và mở rộng tệp khách hàng mục tiêu bên cạnh phân khúc khách hàng cá nhân và SME hiện tại.
Trong nửa đầu năm 2025, Eximbank đã đạt lợi nhuận trước thuế 1.488,5 tỷ đồng, tăng 0,97% so với cùng kỳ. Tín dụng tăng trưởng 9,8% đạt 184.663 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 256.442 tỷ đồng, tăng 6,95% so với đầu năm.
Một thay đổi đáng chú ý khác trong chiến lược tái định vị của Eximbank là việc chuẩn bị chuyển trụ sở chính ra Hà Nội, một bước ngoặt chiến lược giúp ngân hàng mở rộng độ phủ toàn quốc và tăng cường hiện diện tại thị trường miền Bắc và miền Trung.
Admin
Nguồn: VnExpress
