Ở tuổi 33, với vai trò là một nhân viên văn phòng trong lĩnh vực công nghệ tại TP.HCM và mức thu nhập trung bình 35 triệu đồng mỗi tháng, tôi đã có gần 7 năm sống trong một căn hộ thuê tại quận Bình Thạnh với giá 6 triệu đồng/tháng. Thời điểm đó, cuộc sống khá thoải mái vì không phải lo lắng về nợ nần hay bị ràng buộc bởi các khoản vay dài hạn. Sự “tự do” khi thuê nhà là một yếu tố rất đáng giá.
Tuy nhiên, theo thời gian, tôi dần nhận ra những rủi ro tiềm ẩn của việc thuê nhà. Đầu tiên, mỗi tháng tôi đều phải trích một phần thu nhập đáng kể để trả tiền thuê. Trong khi đó, những người bạn đã quyết định mua nhà từ những năm trước, dù ban đầu phải thắt chặt chi tiêu để trả góp, giờ đây đã giảm bớt áp lực về chi phí nhà ở. Họ chỉ cần chi trả một khoản nhỏ cho phí quản lý và bảo trì, còn phần lớn thu nhập có thể dành cho các mục tiêu khác như đầu tư, chăm sóc gia đình hoặc tận hưởng cuộc sống.
Thứ hai, tôi bắt đầu suy nghĩ về một bài toán kinh tế đơn giản. Nếu tôi không mua nhà mà dùng toàn bộ số tiền tiết kiệm để gửi ngân hàng, lấy lãi hàng tháng để chi trả tiền thuê nhà, liệu sau 10 năm tình hình sẽ ra sao? Giá thuê căn hộ tương tự có thể tăng gấp đôi do giá bất động sản tại TP.HCM thường tăng 3-4 lần trong khoảng thời gian đó. Trong khi đó, lãi suất tiết kiệm chỉ khoảng 6-7% mỗi năm, rõ ràng không đủ để bù đắp cho tốc độ tăng giá nhà và lạm phát.
Ngược lại, nếu tôi vay ngân hàng để mua nhà, giá trị căn hộ cũng sẽ tăng theo thời gian. Nó không chỉ là nơi ở mà còn là một tài sản có giá trị thực. Dù phải trả góp gần 15 triệu đồng mỗi tháng trong vòng 10 năm, nhưng sau đó, tôi sẽ sở hữu một căn nhà và tài sản của tôi cũng tăng lên theo giá trị của nó.
Năm ngoái, sau nhiều đêm suy tính, tôi đã quyết định mua một căn hộ 65m2 ở Thủ Đức, trị giá 2,5 tỷ đồng. Tôi đã có 1,3 tỷ đồng tiền tiết kiệm và vay ngân hàng 1,2 tỷ đồng trong 15 năm. Ban đầu, áp lực tài chính khá lớn, nhưng sau một năm, tôi thấy quyết định này hoàn toàn đúng đắn. Số tiền trả góp hàng tháng tương đương với tiền thuê nhà, nhưng tâm lý lại khác biệt hoàn toàn – tôi đang trả cho chính ngôi nhà của mình, chứ không phải cho chủ nhà.
Theo quan điểm của tôi, nếu bạn có thu nhập ổn định và đã tích lũy được khoảng 50% giá trị căn nhà, thì nên mạnh dạn vay tiền để mua. Áp lực trả nợ ban đầu là điều không tránh khỏi, nhưng đó là một khoản đầu tư cho tương lai. Mặt khác, nếu bạn có khả năng đầu tư sinh lời từ 20% mỗi năm trở lên, thì việc thuê nhà vẫn là một lựa chọn hợp lý, vì khi đó tiền của bạn sẽ sinh lời nhanh hơn tốc độ tăng giá nhà.
Không có lựa chọn nào là phù hợp cho tất cả mọi người. Nhưng với kinh nghiệm của mình, sau nhiều năm thuê nhà và giờ đây đã có một nơi để gọi là “nhà của mình”, tôi hiểu rõ một điều: cảm giác an tâm khi sở hữu một căn nhà không chỉ là về mặt tài chính, mà còn là về sự ổn định và tự do trong tâm hồn.
Admin
Nguồn: VnExpress
